| Aizdevējs | Saņemšana | Summa | Vecums | Komisijas % | Termiņš | Darba laiks |
|---|---|---|---|---|---|---|
5  LKCENTRS INFO | 15 min. | 50000 500 - 50000 € SAŅEMT | 21 - 70 gadi | 3 | 6 - 72 mēneši | Pr-Pk: 10:00-18:00 Se: 10:00-20:00 Sv: 10:00-20:00 |
3.8  KSPLATFORMA INFO | 1 st. | 15000 500 - 15000 € SAŅEMT | 18 - 75 gadi | 9 | 3 - 72 mēneši | Pr-Pk: 08:00-20:00 Se: 08:00-20:00 Sv: 08:00-20:00 |
3.5  SEFINANCE INFO | 15 min. | 50000 500 - 50000 € SAŅEMT | 18 - 75 gadi | 10 | 3 - 72 mēneši | Pr-Pk: 09:00-18:00 Se: 10:00-14:00 Sv: Slēgts |
Kredīts pret auto ķīlu ir aizdevuma veids, kurā Tavs transportlīdzeklis kalpo kā nodrošinājums. Atšķirībā no klasiskā kredīta vai līzinga, šeit netiek iegādāts jauns auto, bet gan tiek izmantots jau esošs īpašums, lai saņemtu naudu savām vajadzībām. Un labā ziņa – arī pēc līguma parakstīšanas Tu drīksti turpināt lietot automašīnu, ja vien maksājumi tiek veikti laikus.
Šis kredīta veids kļūst arvien populārāks Latvijā, jo tas ļauj:
- iegūt līdz pat 80–90% no auto tirgus vērtības;
- saņemt naudu ātri – bieži vien tajā pašā dienā;
- izmantojams arī tad, ja bankas atsaka kredītu;
- iespējams pat ar negatīvu kredītvēsturi, ja auto ir vērtīgs un nav ieķīlāts citur.
Kredīts pret auto ķīlu ir piemērots:
- cilvēkiem ar nepilnīgu vai sliktu kredītvēsturi;
- tiem, kuriem steidzami vajadzīgi lielāki līdzekļi (piemēram, ārstēšanai, biznesam, remontiem);
- personām, kuras nevēlas iesaistīt bankas vai ilgi gaidīt apstiprinājumu;
- autovadītājiem, kuri nevēlas pārdot savu auto, bet ir gatavi to uz laiku ieķīlāt.
Šādu risinājumu piedāvā gan nebanku kreditētāji, gan specializēti auto līzinga uzņēmumi. Būtiski, ka šeit netiek prasīta pirmā iemaksa, nav nepieciešams iegādāties jaunu auto, un aizdevuma mērķis nav ierobežots – to vari izmantot jebkādiem mērķiem.
Auto kredīts pret ķīlu kļūst īpaši aktuāls situācijās, kad:
- nav uzkrājuma, bet vajadzīga lielāka summa;
- nav oficiāla darba vieta, bet ir ienākumi (piemēram, no pašnodarbinātības, īres);
- pārējie kredītu veidi nav pieejami – piemēram, patēriņa kredīts ir atteikts.
Nākamajā daļā uzzināsi kā tieši notiek aizdevuma process, no pieteikuma līdz reģistrācijai CSDD un naudas saņemšanai.
Kā darbojas kredīts pret auto ķīlu – soli pa solim
Kredīts pret auto ķīlu ir viens no vienkāršākajiem un ātrākajiem veidiem, kā iegūt finansējumu, izmantojot jau esošo īpašumu. Process ir pārskatāms un bieži vien aizņem tikai 1 dienu. Lūk, kā tas notiek praksē:
1. Pieteikuma iesniegšana
Tu izvēlies aizdevēju un aizpildi pieteikumu – tas var notikt gan internetā, gan klātienē. Pieteikumā jānorāda:
- personas dati;
- informācija par auto (marka, modelis, izlaiduma gads, nobraukums);
- vēlamā aizdevuma summa un termiņš.
2. Auto novērtēšana
Aizdevējs izvērtē auto tirgus vērtību. To var darīt attālināti pēc fotogrāfijām vai klātienē – īpaši, ja runa ir par lielākām summām. Tiek ņemti vērā:
- auto tehniskais stāvoklis un nobraukums;
- vai auto nav ieķīlāts citur (pārbaude CSDD);
- reālais tirgus potenciāls, ja būtu nepieciešams auto realizēt.
3. Līguma slēgšana un reģistrācija
Pēc auto novērtēšanas tiek sastādīts līgums:
- ķīlas līgums (ieraksts CSDD – auto tiek ieķīlāts aizdevēja labā);
- aizdevuma līgums (summa, procenti, grafiks, soda nosacījumi);
- auto paliek tavā lietošanā, ja līgumā nav noteikts citādi.
Padoms: rūpīgi izlasi, vai līgumā ir iespēja veikt priekšlaicīgu atmaksu, un kādi ir kavējuma nosacījumi.
4. Naudas saņemšana
Nauda tiek pārskaitīta uz tavu bankas kontu, bieži vien 1–3 stundu laikā pēc līguma parakstīšanas. Daži aizdevēji piedāvā arī naudu skaidrā naudā (ja tiek noformēts klātienē).
Tu vari sākt tērēt līdzekļus jebkuram mērķim – nav jānorāda, kāpēc aizņemies. Aizdevums pret auto ķīlu ir bezmērķa finansējums.
Kopsavilkums:
Process ir ātrs, pārskatāms un izmantojams arī situācijās, kad citi kredītu veidi nav pieejami. Nākamajā daļā aplūkosim, kā šo risinājumu izmantot arī ar sliktu kredītvēsturi vai bez darba vietas.
Kredīts pret auto ķīlu ar sliktu kredītvēsturi vai bez darba vietas
Daudziem cilvēkiem tradicionālie kredīti ir slēgti – vai nu kredītvēsture ir sabojāta, vai nav oficiāla darba vieta. Tieši šādās situācijās aizdevums pret auto kļūst par vienu no nedaudzajiem reāliem risinājumiem. Kāpēc? Jo auto kalpo kā nodrošinājums, kas aizvieto klasisko maksātspējas garantiju.
Vai aizdevējs skatās kredītvēsturi?
Jā, taču – tā nav izšķirošais faktors. Ja ir aktīvas parādsaistības, aizdevējs rūpīgi vērtēs, vai auto vērtība sedz potenciālo risku. Ja pagātnē ir kavējumi, bet šobrīd maksājumi tiek veikti korekti – ir lielākas izredzes.
Kredīts pret auto ķīlu tiek piešķirts arī:
- cilvēkiem ar negatīvu kredītvēsturi (Creditinfo, Crefo ierakstiem);
- cilvēkiem bez darba līguma, ja ir citi ienākumi (piemēram, pensija, pašnodarbinātība);
- klientiem ar atteiktu patēriņa kredītu bankā;
- ar nosacījumu, ka auto nav ieķīlāts citur un ir vērtībā.
Kā aizdevējs sevi nodrošina?
Aizdevējs reģistrē auto ķīlu CSDD (līdzīgi kā banka to dara ar hipotekāro kredītu), un, ja maksājumi tiek kavēti, viņam ir tiesības auto pārņemt un realizēt. Tas ļauj aizdevējiem pieņemt arī “riska klientus”.
Priekšrocības cilvēkiem ar sliktu kredītvēsturi:
- nav nepieciešams galvotājs;
- nav jāiesniedz klasiskā darba līguma izziņa;
- nauda pieejama tajā pašā dienā;
- auto paliek tavā rīcībā, ja vien saistības tiek pildītas.
Padoms:
Pirms piesakies, pārbaudi: 1) vai auto nav ieķīlāts citur, 2) kāda ir tā tirgus vērtība, 3) vai spēsi segt mēneša maksājumus bez kavējuma. Slikta kredītvēsture nav šķērslis, bet nedrīkst to ignorēt.
Nākamajā daļā apskatīsim cik daudz vari aizņemties un kas nosaka pieejamo summu, balstoties uz auto vērtību un papildus faktoriem.
Cik daudz var aizņemties pret auto un kas to nosaka?
Kredīta apjoms, ko iespējams saņemt, ieķīlājot automašīnu, nav universāls – tas tiek aprēķināts individuāli. Aizdevējs izvērtē gan auto vērtību, gan tavu maksātspēju, kredītvēsturi un vēlamos līguma nosacījumus (termiņu, atmaksas kārtību).
1. Auto vērtība – galvenais noteicošais faktors
Lielākā daļa aizdevēju piedāvā finansējumu līdz pat 80–90% no auto tirgus vērtības. Auto vērtību nosaka:
- izlaiduma gads (vecāki par 15 gadiem bieži netiek pieņemti);
- nobraukums – jo mazāks, jo augstāka vērtība;
- modelis un pieprasījums tirgū;
- vizuālais un tehniskais stāvoklis (vēlams, lai ir izieta TA);
- vai auto jau ir reģistrēts uz tavas vārda un nav apgrūtināts ar ķīlu.
Padoms: tu vari pārbaudīt aptuveno auto vērtību pirms pieteikuma portālos kā ss.lv vai AutoDNA.lv.
2. Klienta profils – otrais lielākais faktors
Aizdevējs ņem vērā arī:
- ienākumu regularitāti un apmēru (ne vienmēr vajadzīgs darba līgums);
- esošās kredītsaistības un DTI (debt-to-income) attiecību;
- kredītvēsturi (ja ir kavējumi, summa var tikt ierobežota);
- iepriekšējo sadarbību ar konkrēto aizdevēju (lojalitāte).
Ja auto vērtība ir pietiekama, bet profila riski – augsti, aizdevējs var piešķirt tikai 50–60% no vērtības vai noteikt īsāku atmaksas termiņu.
3. Tipiskas aizdevuma summas un nosacījumi
- Aizdevuma apjoms: 1000 € – 50 000 €;
- Termiņš: no 6 līdz 60 mēnešiem;
- GPL: 12% – 30%, atkarībā no riska;
- Auto paliek tavā lietošanā, bet tiek reģistrēts ar ķīlu CSDD.
4. Vai iespējams saņemt vairāk, nekā auto vērts?
Parasti – nē. Taču, ja ir papildu nodrošinājums (otra ķīla, galvotājs, regulāri ienākumi), daži aizdevēji piedāvā iespēju apvienot auto ķīlu ar patēriņa kredīta daļu, līdz ar to palielinot pieejamo summu.
Kopsavilkums:
Jo vērtīgāks auto un jo stabilāks tavs finanšu profils, jo lielāka iespēja saņemt augstāku summu ar izdevīgākiem nosacījumiem. Nākamajā daļā atbildēsim uz biežāk uzdotajiem jautājumiem, kas rodas par šo aizdevuma veidu.
Biežāk uzdotie jautājumi – kredīts pret auto ķīlu
Vai auto paliek manā īpašumā?
Jā. Auto tiek ieķīlāts, taču paliek tavā lietošanā. Līdz brīdim, kad kredīts ir pilnībā nomaksāts, CSDD reģistrā būs ieraksts par ķīlu. Tu vari ar auto braukt, bet nedrīksti to pārdot vai pārreģistrēt bez aizdevēja piekrišanas.
Kas notiek, ja kavēju maksājumus?
Kavējumu gadījumā aizdevējs vispirms parasti mēģina panākt vienošanos vai nosūta atgādinājumu. Ja maksājumi netiek veikti ilgstoši, aizdevējam ir tiesības atsavināt automašīnu un izmantot tās pārdošanu kredīta segšanai. Tāpēc svarīgi ir nepārsniegt maksātspējas robežas.
Vai varu atmaksāt kredītu priekšlaicīgi?
Jā. Lielākā daļa aizdevēju ļauj veikt priekšlaicīgu atmaksu bez papildu komisijas vai arī piemēro nelielu simbolisku maksu. Tas ļauj ietaupīt uz procentu maksājumiem un ātrāk atbrīvot auto no ķīlas.
Vai varu saņemt aizdevumu, ja auto nav uz mana vārda?
Parasti nē. Auto jābūt reģistrētam uz tavas personas, lai to izmantotu kā nodrošinājumu. Daži aizdevēji pieņem kopīpašumu (piemēram, laulāto), bet būs nepieciešama abu pušu piekrišana un dokumenti.
Vai ir vajadzīga KASKO apdrošināšana?
Tas atkarīgs no aizdevēja un aizdevuma summas. Ja auto ir ļoti vērtīgs vai aizdevuma summa ir liela, daži aizdevēji pieprasa KASKO, lai aizsargātu nodrošinājuma vērtību. Citi neprasa, ja auto ir lētāks un vecāks.
Vai šis kredīta veids ir pieejams ar sliktu kredītvēsturi?
Jā. Kredīts pret auto ķīlu bieži tiek piešķirts arī cilvēkiem ar sabojātu kredītvēsturi, jo nodrošinājums samazina aizdevēja risku. Galvenais, lai auto nav ieķīlāts citur un klientam ir kaut neliela maksātspēja.
Vai ir iespējams izmantot auto, kas iegādāts uz līzingu?
Nē, ja auto jau ir finansēts ar līzingu, to nevar ieķīlāt atkārtoti, jo tā īpašumtiesības pieder citai pusei (parasti – līzinga devējam). Tomēr, kad līzings ir nomaksāts un auto ir tavā īpašumā, tu vari izmantot to kā ķīlu.
Kopsavilkums:
Kredīts pret auto ķīlu ir praktisks risinājums, kas ļauj saņemt naudu ātri, nezaudējot auto lietošanas iespēju. Tas der arī sarežģītākās situācijās, taču jāizvērtē savas iespējas veikt regulārus maksājumus, jo ķīlas zaudēšana ir reāls risks.
Skaties arī:
