| Aizdevējs | Saņemšana | Summa | Vecums | Komisijas % | Termiņš | Darba laiks |
|---|---|---|---|---|---|---|
5  LKCENTRS INFO | 15 min. | 50000 500 - 50000 € SAŅEMT | 21 - 70 gadi | 3 | 6 - 72 mēneši | Pr-Pk: 10:00-18:00 Se: 10:00-20:00 Sv: 10:00-20:00 |
4.1  KSPLATFORMA INFO | 1 st. | 15000 500 - 15000 € SAŅEMT | 18 - 75 gadi | 9 | 3 - 72 mēneši | Pr-Pk: 08:00-20:00 Se: 08:00-20:00 Sv: 08:00-20:00 |
3.5  SEFINANCE INFO | 15 min. | 50000 500 - 50000 € SAŅEMT | 18 - 75 gadi | 10 | 3 - 72 mēneši | Pr-Pk: 09:00-18:00 Se: 10:00-14:00 Sv: Slēgts |
Auto iegāde ar līzingu ir ilgtermiņa saistība, un pareizā partnera izvēle ietekmēs ne tikai ikmēneša maksājumu, bet arī visu sadarbības pieredzi. Latvijā pieejamas vairākas auto līzinga kompānijas – gan bankas, gan nebanku aizdevēji, gan specializēti auto tirgotāji ar saviem līzinga nosacījumiem.
Šajā lapā mēs apskatīsim:
- kādas līzinga kompānijas darbojas Latvijā;
- kādas ir to procentu likmes, nosacījumi, elastība;
- kuri piedāvā līzingu bez pirmās iemaksas vai ar sliktu kredītvēsturi;
- kā saprast, kurš variants ir piemērotākais tavai situācijai.
Svarīgi: katram klientam piemērotākais līzinga risinājums būs atšķirīgs. Ne vienmēr lētākais = labākais. Jāņem vērā arī serviss, nosacījumu caurspīdība un iespējas mainīt līgumu, ja dzīves situācija mainās.
Nākamajā daļā apskatīsim galvenās atšķirības starp populārākajām līzinga kompānijām Latvijā.
Auto līzinga sniedzēju salīdzinājums – bankas, nebanku un tirgotāju piedāvājumi
Latvijā auto līzingu iespējams saņemt trīs galvenajās kategorijās: bankās, pie nebanku aizdevējiem un tieši pie auto tirgotājiem (auto “uz vietas” līzings). Katram variantam ir savi plusi un mīnusi. Šeit salīdzināsim tos pēc pieciem svarīgākajiem kritērijiem.
| Parametrs | Banku līzings | Nebanku līzings | Tirgotāju līzings (uz vietas) |
|---|---|---|---|
| GPL (gada procentu likme) | 6% – 12% | 14% – 28% | 20% – 35% |
| Pirmā iemaksa | 10% – 20% | Bieži nav obligāta | Bieži obligāta (10–30%) |
| Kredītvēstures prasības | Ļoti stingras (tikai pozitīva vēsture) | Vidēji stingras – iespējams arī ar nelieliem kavējumiem | Īpaši elastīgas – iespējams arī ar aktīvām parādsaistībām |
| Elastība, līguma maiņa | Formāla, maz elastīga | Atkarīgs no kompānijas | Bieži iespējams vienoties individuāli |
| Auto īpašumtiesības | Auto reģistrēts bankas īpašumā līdz nomaksai | Bieži tiek reģistrēts ar ķīlu uz klienta vārda | Reģistrē uz klienta vārda, bet ar ierobežojumu (ieķīlāts) |
Kuru izvēlēties?
Izvēle atkarīga no tavas situācijas:
- Tev ir laba kredītvēsture un ienākumi? → izvēlies banku līzingu (zemāki procenti);
- Neesi pārliecināts par apstiprinājumu bankā? → nebanku kompānijas piedāvā elastīgākus nosacījumus;
- Tev ir aktīvas parādsaistības vai nespēj uzreiz iemaksāt? → izvērtē tirgotāju līzingu uz vietas.
Padoms: neskaties tikai uz mēneša maksājumu – salīdzini arī kopējo atmaksas summu, soda procentus un to, vai varēsi auto pārreģistrēt vai pārdot pirms līguma beigām.
Nākamajā daļā apskatīsim auto līzinga kompāniju plusus un mīnusus dažādos dzīves scenārijos.
Kuru līzinga sniedzēju izvēlēties dažādās dzīves situācijās?
Ne visiem ir vienādas iespējas un vajadzības. Bankas var piedāvāt zemākas likmes, bet neelastīgas prasības. Nebanku aizdevēji – vairāk pieejamības, bet augstāku cenu. Auto tirgotāji – viselastīgākie, bet ar augstāku risku. Apskatīsim piemērus dažādām situācijām.
1. Ivars – stabili ienākumi, laba kredītvēsture
Situācija: Ivars strādā uzņēmumā ar vairāk nekā 3 gadu pieredzi, nav parādu, ir uzkrājums. Viņš vēlas iegādāties jaunu auto par 20 000 €.
Risinājums: Ivars izvēlas bankas līzingu, saņemot 4.9% GPL uz 5 gadiem ar 20% iemaksu. Viņš iegūst zemus mēneša maksājumus, bet auto paliek bankas īpašumā līdz līguma beigām.
2. Inga – vidēji ienākumi, bez uzkrājuma
Situācija: Inga pelna ap 900 €/mēnesī, bet nav pirmās iemaksas. Auto nepieciešams steidzami darba vajadzībām.
Risinājums: Viņa izvēlas nebanku līzinga kompāniju, kas piedāvā finansējumu bez iemaksas, taču ar augstāku GPL (19%). Līgums tiek parakstīts ar Open Banking identifikāciju, auto tiek reģistrēts uz viņas vārda ar ķīlu.
3. Sandis – pagātnē kavēti maksājumi, bet tagad stabils
<strongSituācija: Sandim ir regulārs darbs un stabila alga, bet kredītvēsturē joprojām redzami kavējumi pirms diviem gadiem. Banka viņam kredītu atsaka.
Risinājums: Viņš izvēlas auto tirgotāju piedāvājumu uz vietas, kas ļauj veikt maksājumus nomaksas grafika veidā. Auto reģistrēts uz viņa vārda ar apgrūtinājumu, GPL ~24%.
4. Zigrīda – pensionāre ar pensiju virs 600 €
Situācija: Zigrīda nevēlas izmantot uzkrājumus un izvēlas 7000 € auto, bet baidās no kredīta uzvārda.
Risinājums: Viņa izvēlas nebanku līzingu, kas piedāvā elastīgu grafiku un līguma termiņa samazināšanu bez komisijas. Maksājums 150 €/mēn., auto īpašumtiesības – ar ķīlas ierobežojumu.
Kopsavilkums
Izvēle nav par “labāko kopumā”, bet par “piemērotāko tev”. Ja:
- esi maksātspējīgs, ar labu vēsturi → izvēlies banku līzingu;
- vēlies elastību un ātru izskatīšanu → izvēlies nebanku līzinga kompāniju;
- tev ir grūta situācija vai aktīvi parādi → izvērtē tirgotāju uz nomaksu.
Nākamajā daļā aplūkosim soli pa solim, kā salīdzināt piedāvājumus un nepieļaut kļūdas.
Kā salīdzināt auto līzinga kompāniju piedāvājumus – soli pa solim
Auto līzinga piedāvājumi bieži izskatās līdzīgi, taču var atšķirties par simtiem vai pat tūkstošiem eiro ilgtermiņā. Lai izvēlētos gudri, jāskatās ne tikai uz mēneša maksājumu, bet arī uz citiem – mazāk redzamiem – aspektiem.
1. Salīdzini GPL (gada procentu likmi), nevis tikai “% gadā”
GPL iekļauj visu kredīta kopējo cenu: procentus, komisijas, apkalpošanas izmaksas. Tā ir vienīgā godīgā salīdzināšanas vienība.
- Bankās GPL bieži ir 6–12%;
- Nebanku sektorā – 14–28%;
- Uz vietas pie auto tirgotāja – 20–35% un vairāk.
Padoms: izvairies no piedāvājumiem, kur GPL nav norādīts – tas nozīmē, ka kopējās izmaksas tiek slēptas.
2. Pārbaudi komisijas un papildizmaksas
- vai ir līguma slēgšanas maksa (50–300 €);
- vai ir ikmēneša apkalpošanas maksa (piem., 3–5 €);
- vai līgums paredz sodus par pirmstermiņa atmaksu, līguma laušanu u.c.
Daudzi "lētie" piedāvājumi kļūst ļoti dārgi tieši šo slēpto izmaksu dēļ.
3. Pievērs uzmanību īpašumtiesībām uz auto
Noskaidro:
- vai auto tiks reģistrēts uz tava vārda vai paliks aizdevēja īpašumā;
- vai uz auto būs ķīla (CSDD apgrūtinājums);
- vai auto būs pārreģistrējams pirms termiņa beigām (ja vēlies to pārdot).
Šie faktori ietekmē tavu mobilitāti nākotnē.
4. KASKO prasība – obligāta vai izvēles?
Bankas gandrīz vienmēr pieprasa KASKO apdrošināšanu. Nebanku kompānijas bieži ļauj iztikt bez tās. Tas ietekmē kopējās izmaksas par ~20–50 €/mēnesī.
Padoms: ja līzinga summa ir neliela, apsver iespēju noformēt patēriņa kredītu bez KASKO prasības.
5. Lasīt līguma noteikumus – arī mazo druku
Nekad neparaksti līgumu tikai uz vietas “uz lapas malas”. Prasi:
- pilnu līguma tekstu PDF formātā uz e-pastu;
- maksājumu grafiku (amortizācijas tabulu);
- jebkādus pielikumus (apdrošināšana, ķīlas noteikumi, soda sankcijas).
Ja kompānija atsakās to darīt – ej prom. Tas liecina par nepārskatāmu sadarbību.
Kopsavilkums
Labākā līzinga kompānija nav tā, kura sola zemāko ikmēneša maksājumu, bet gan tā, kas:
- parāda pilnu cenu (GPL);
- neuzliek slēptus nosacījumus;
- atbalsta klientu arī dzīves izmaiņu gadījumā (termiņa maiņa, atmaksas grafika pielāgošana).
Nākamajā daļā apskatīsim biežāk uzdotos jautājumus par līzinga kompāniju izvēli, iemaksām, īpašumtiesībām un citām niansēm.
Biežāk uzdotie jautājumi – auto līzinga kompāniju izvēle
Kurš līzinga veids ir labākais – banka, nebanku vai auto tirgotājs?
Nav universāli labākā – tas atkarīgs no tavas situācijas. Ja tev ir laba kredītvēsture un uzkrājums – izvēlies banku (zemāka GPL). Ja nepieciešama elastība vai ātra noformēšana – nebanku risinājumi. Ja ir aktīvi parādi vai nav citu iespēju – tirgotāju līzings uz vietas.
Vai var saņemt auto līzingu bez pirmās iemaksas?
Daži nebanku aizdevēji un tirgotāji piedāvā līzingu bez pirmās iemaksas. Tomēr tas bieži nozīmē augstāku GPL, ķīlas prasību un striktākus nosacījumus. Bankas gandrīz vienmēr prasa 10–20% iemaksu.
Kā atšķiras auto kredīts no auto līzinga?
Auto kredīts = tu uzreiz kļūsti par auto īpašnieku, aizdevums tiek izsniegts kā patēriņa kredīts. Auto līzings = īpašumtiesības līdz atmaksai pieder līzinga devējam vai ir apgrūtinātas. Līzings bieži prasa KASKO un iemaksu.
Vai līzinga kompānijas pieņem klientus ar sliktu kredītvēsturi?
Bankas – gandrīz nekad. Nebanku kompānijas – iespējams, ja kavējumi ir veci un situācija ir stabila. Tirgotāji – viselastīgākie, bet ar augstāku risku, procentiem un prasībām pēc ķīlas.
Vai varu izpirkt auto pirms termiņa beigām?
Jā, bet pārbaudi līgumu. Daži līzinga devēji pieļauj priekšlaicīgu atmaksu bez komisijas, citi piemēro maksu (parasti 1–3%). Noteikti izprasi šo punktu pirms līguma parakstīšanas.
Kā atrast un salīdzināt līzinga kompānijas vienuviet?
Izmanto salīdzināšanas platformas, kas norāda GPL, termiņus, iemaksas un prasības. Vai arī apskati oficiālās mājaslapas: Swedbank, Citadele, Incredit, NordLizings, Mogo u.c.
Kā zināt, ka piedāvājums ir uzticams?
Meklē: 1) licencētu kompāniju, 2) pārskatāmus līguma nosacījumus, 3) pilnu maksājumu grafiku pirms parakstīšanas, 4) klientu atsauksmes. Uzmanies no "neoficiāliem" piedāvājumiem bez GPL, bez līguma skaidrojuma vai bez juridiska seguma.
Vai iespējams līzings cilvēkiem bez darba vietas?
Daži nebanku aizdevēji pieņem alternatīvus ienākumus – pensiju, autoratlīdzību, pabalstus. Ja ienākumi ir pietiekami un pierādāmi, iespējams saņemt arī bez darba līguma. Bankas to gandrīz vienmēr noraida.
Kopsavilkums: izvēle starp auto līzinga kompānijām ir būtiska – un tā sākas ar sapratni par savām iespējām, prioritātēm un to, kā darbojas katrs sniedzējs. Nesalīdzini tikai ciparus – salīdzini arī nosacījumus.
Skaties arī:
