| Aizdevējs | Saņemšana | Summa | Vecums | Komisijas % | Termiņš | Darba laiks |
|---|---|---|---|---|---|---|
5  LKCENTRS INFO | 20 min. | 10000 300 - 10000 € SAŅEMT | 21 - 70 gadi | 10 % | 3 - 72 mēneši | Pr-Pk: 10:00-18:00 Se: 10:00-20:00 Sv: 10:00-20:00 |
4  KSPLATFORMA INFO | 1 st. | 10000 300 - 10000 € SAŅEMT | 18 - 75 gadi | 0 - 15 % | 3 - 72 mēneši | Pr-Pk: 08:00-20:00 Se: 08:00-20:00 Sv: 08:00-20:00 |
3.5  SEFINANCE INFO | 15 min. | 10000 500 - 10000 € SAŅEMT | 20 - 75 gadi | 14,5 % | 3 - 72 mēneši | Pr-Pk: 09:00-18:00 Se: 10:00-14:00 Sv: Slēgts |
Kredīti parādniekiem ir finanšu risinājums, kas palīdz cilvēkiem ar kavētiem maksājumiem vai aktīvām parādsaistībām tikt pie jauna aizdevuma. Lai gan tradicionālās bankas reti piešķir aizdevumus šādiem klientiem, nebanku sektors piedāvā vairākas alternatīvas iespējas.
Kas tiek uzskatīts par parādnieku?
Parādnieks ir persona, kurai ir neatmaksāti aizdevumi vai kavēti maksājumi, kas reģistrēti Latvijas Bankas Kredītu reģistrā vai privātos kredītinformācijas birojos, piemēram, Manakreditvesture.lv. Šie ieraksti negatīvi ietekmē kredītvēsturi un kredītspēju.
Tomēr ne visi ieraksti ir izšķiroši. Ja kredītsaistības tiek segtas vai ieņēmumi ir stabili, aizdevēji var būt elastīgi.
Galvenie šķēršļi, ar ko saskaras parādnieks:
- Negatīva kredītvēsture vai zems kredītreitings;
- Kavēti maksājumi, īpaši pēdējo 6 mēnešu laikā;
- Iesaistītas parādu piedziņas kompānijas vai tiesu izpildītāji;
- Nespēja pierādīt regulārus oficiālus ienākumus.
Vai iespējams aizdevums ar aktīvām parādsaistībām?
Jā, ir iespējams, ja vien pašreizējie maksājumi tiek veikti laikā un ir ienākumi, kas ļauj nosegt jaunu aizdevumu. Daži nebanku aizdevēji specializējas tieši kredītos ar sliktu kredītvēsturi vai parādiem, piedāvājot mazākas summas ar augstāku likmi.
Populārākie aizdevumu veidi parādniekiem:
- Ātrais kredīts ar parādiem – steidzamai nepieciešamībai, mazāka summa, īss termiņš;
- Patēriņa kredīts ar sliktu vēsturi – ja ir regulāri ienākumi un nav maksātnespējas;
- Kredīts ar ķīlu – pret auto vai īpašuma ķīlu;
- Kredītu apvienošana – vislabākais risinājums tiem, kam ir vairāki nenomaksāti aizdevumi.
Ir vērts atcerēties, ka aizdevēji īpaši vērtē ne tikai vēsturi, bet arī:
- Ienākumu stabilitāti (alga, pensija, pabalsti);
- Vecumu (visbiežāk no 20 līdz 75 gadiem);
- Kredītu segšanas vēsturi pēdējo mēnešu laikā.
Turpini lasīt nākamajā daļā: Kā sagatavoties aizdevumam, ja esi parādnieku reģistrā
Kā sagatavoties kredīta pieteikumam, ja esi parādnieku reģistrā?
Pat ja esi iekļauts parādnieku reģistros, tas automātiski nenozīmē atteikumu. Sagatavošanās posms ir kritiski svarīgs, jo tas var noteikt – saņemsi aizdevumu vai nē. Jo labāk tu sagatavosies, jo lielākas ir iespējas tikt pie kredīta ar aktīvām saistībām.
1. solis – pārbaudi savu kredītvēsturi
Pirms sūti pieteikumu, apskati, kāda informācija par tevi pieejama kredītreģistros:
- Manakreditvesture.lv – bezmaksas piekļuve saviem datiem;
- Creditinfo.lv – detalizēts maksājumu pārskats (par maksu);
- Latvijas Bankas Kredītu reģistrs – pieejams ar eParakstu vai banku autentifikāciju.
Ja ieraksti ir kļūdaini vai jau dzēsti, bet vēl redzami – pieprasi to labošanu. Katrs punkts var būt izšķirošs.
2. solis – pierādi maksātspēju
Parādniekiem nevar balstīties tikai uz vēsturi. Aizdevēji vērtē šodienas finansiālo situāciju. Tāpēc:
- Sagatavo bankas konta izdruku par pēdējiem 3–6 mēnešiem;
- Parādi oficiālus ienākumus – alga, pabalsti, pensija, autoratlīdzība;
- Norādi visus papildienākumus – arī īres vai pasūtījumu ieņēmumus.
Kredīts bez oficiāliem ienākumiem parasti nav pieejams. Ja nevari pierādīt maksātspēju, apsver iespēju piesaistīt ķīlu.
3. solis – izvēlies īsto kredīta veidu
Ja esi parādnieks, vispiemērotākie aizdevumu veidi ir:
- Kredīts ar ķīlu – aizdevējs paļaujas uz īpašumu kā garantiju;
- Kredītu apvienošana – esošās saistības tiek konsolidētas vienā maksājumā;
- Mikrokredīts līdz 500 € – mazs kredīts īstermiņa vajadzībām ar ātru izskatīšanu.
Neizvēlies ātro kredītu kā pirmo risinājumu, ja vien tas nav rūpīgi apsvērts. Tiem bieži ir augsta GPL, kas var vēl vairāk pasliktināt situāciju.
4. solis – salīdzini piedāvājumus
Neaizpildi pieteikumu uzreiz visos portālos. Tā vietā izmanto kredītu salīdzināšanas rīkus, piemēram, NAUDASKOKS. Tas ļauj:
- redzēt GPL, maksājumu termiņu, summas robežas un citus parametrus;
- filtrēt piedāvājumus pēc kredītvēstures statusa;
- izvairīties no slēptām izmaksām un reģistrācijas maksām.
Turpini lasīt nākamo daļu: Kredītu apvienošana parādniekiem – kā samazināt ikmēneša maksājumus
Kredītu apvienošana parādniekiem – risinājums maksājumu pārslodzei
Ja ikmēneša maksājumi jau ir kļuvuši par nastu, kredītu apvienošana var būt glābiņš. Tā ļauj sakārtot finanšu plūsmu, samazināt kopējo maksājumu un atvieglot parādu atmaksu – īpaši aktuāli parādniekiem ar vairākām aktīvām saistībām.
Kas ir kredītu apvienošana?
Kredītu apvienošana (jeb refinansēšana vai parādu konsolidācija) ir finanšu pakalpojums, kurš paredz:
- esošo kredītu un parādu dzēšanu;
- jaunu aizdevumu ar labākiem nosacījumiem – vienu maksājumu;
- garāku termiņu un bieži – zemāku procentu likmi.
Kredītu apvienošana parādniekiem ar sliktu kredītvēsturi tiek izvērtēta individuāli. Galvenais faktors – vai vari pierādīt, ka spēj pildīt saistības nākotnē.
Kādi kredīti var tikt apvienoti?
- Ātrie kredīti – bieži ar augstu GPL, kurus ir izdevīgi refinansēt;
- Patēriņa kredīti – no bankām vai nebanku aizdevējiem;
- Auto līzings vai kredītkarte – ja nosacījumi ir neizdevīgi;
- Pat komunālie vai mobilo sakaru parādi – ja iespējama vienošanās.
Kam piemērota kredītu apvienošana?
Šis risinājums vislabāk palīdz, ja:
- tev ir 2 vai vairāk aktīvas kredītsaistības;
- maksājumu kopsumma pārsniedz 30–40% no ienākumiem;
- ir bijuši kavējumi, bet situācija ir stabilizējusies;
- tu vēlies atbrīvoties no soda procentiem un necaurspīdīgas GPL.
Galvenie ieguvumi no kredītu apvienošanas:
- mazāks ikmēneša maksājums;
- tikai viens maksājums mēnesī (vieglāk pārvaldīt);
- mazāks risks iekavēt vai aizmirst maksājumu;
- iespēja pakāpeniski uzlabot kredītvēsturi.
Piemērs: ja tev ir 3 kredīti – 150 €, 300 € un 500 € –, tos var apvienot vienā kredītā 950 € ar atmaksu 24 mēnešos, ar procentiem 18–25% gadā. Tas ir lētāk nekā maksāt 3 dažādos termiņos ar atsevišķām komisijām.
Uzzini vairāk: Kredītu apvienošana Latvijā →
Vai apvienošana iespējama bez ķīlas?
Jā, taču tas būs atkarīgs no summas un tava profila. Lielākām summām bieži tiek prasīta ķīla vai galvojums. Mazākām – līdz 2000 € – ir vairāk iespēju bez nodrošinājuma.
Turpini lasīt nākamo daļu: Kredīts ar ķīlu vai bez darba vietas – kas vēl ir iespējams?
Kredīts bez darba vietas vai ar ķīlu – kad tas ir iespējams?
Ja tev nav oficiālas darba vietas, tas nenozīmē, ka kredīts nav iespējams. Līdzīgi, ja tev ir kāds īpašums vai auto, to iespējams izmantot kā ķīlu, lai palielinātu izredzes saņemt aizdevumu. Šajā daļā aplūkosim abus variantus – kredītu bez darba vietas un kredītu ar nodrošinājumu.
Kredīts bez darba vietas – vai reāli?
Kreditori galvenokārt skatās uz regulāriem ienākumiem, nevis tikai darba līgumu. Iespējamie alternatīvie ienākumu avoti:
- pabalsti (bezdarbnieka, bērna kopšanas, invaliditātes);
- autoratlīdzības vai saimnieciskās darbības ienākumi;
- pensija vai alimenti;
- ienākumi no īres vai uzņēmējdarbības.
Šādos gadījumos aizdevējs var neprasīt izziņu no darba vietas, bet gan konta izdruku, kas parāda maksātspēju.
Kur aizņemties, ja nav algas?
Aplūko aizdevējus, kas piedāvā:
- ātro kredītu bez izziņām – ar identifikāciju tikai pēc bankas konta;
- kredītu ar galvotāju – ja tu nevari apliecināt savus ienākumus, bet tev ir uzticama persona;
- kredītu ar ķīlu – ja tev pieder auto vai nekustamais īpašums.
Kredīts ar ķīlu – iespēja arī parādniekiem
Kredīts pret ķīlu ir viens no reālākajiem risinājumiem cilvēkiem ar sabojātu kredītvēsturi vai aktīvām saistībām. Populārākie veidi:
- Aizdevums pret auto ķīlu – transportlīdzeklis tiek reģistrēts uz aizdevēja vārda, bet tu to vari turpināt izmantot.
- Kredīts pret nekustamo īpašumu – lielāka summa, bet bieži ilgtermiņa saistības un riskantāks risinājums.
Priekšrocības aizdevumam ar ķīlu:
- augstāka summa (bieži 3000 € – 10 000 € un vairāk);
- zemāka procentu likme;
- nav nepieciešama nevainojama kredītvēsture.
Trūkumi: tu riskē zaudēt ķīlas objektu, ja nespēj izpildīt saistības.
Vai kredīts bez izziņām vienmēr ir drošs?
Ne vienmēr. Izvairies no aizdevējiem, kuri piedāvā kredītus bez jebkādas pārbaudes – tie bieži ir augsta riska vai pat krāpnieciski. Izvēlies licencētus aizdevējus, kuri piekopj caurspīdīgu praksi.
Populāri meklējumi un long tail frāzes:
- ātrais kredīts bez darba vietas;
- kur dabūt naudu, ja neviens nedod un nav darba;
- kredīts ar auto kā ķīlu parādniekam;
- vai iespējams kredīts tikai ar pabalstiem?
Turpini lasīt: Kā uzlabot kredītvēsturi un atjaunot uzticību aizdevējiem
Kā uzlabot kredītvēsturi un sagatavoties nākotnes kredītam?
Kredītvēsture ir viens no nozīmīgākajiem faktoriem, kas nosaka, vai aizdevējs piekritīs izsniegt kredītu. Ja tā ir sabojāta – tas vēl nav pasaules gals. Ar pareizu pieeju iespējams pakāpeniski atjaunot uzticību aizdevējiem un nākotnē iegūt labākus nosacījumus.
Kas sabojā kredītvēsturi?
- maksājumu kavējumi (pat dažu dienu kavējumi tiek reģistrēti);
- nenomaksāti parādi un piedziņas procesi;
- bieža kredītu pagarināšana vai pārkreditēšana;
- pārmērīga aizņemšanās īsā laikā;
- melnā saraksta ieraksti (Latvijas Bankas Kredītu reģistrā vai Creditinfo).
Kā uzlabot kredītvēsturi?
- Laicīgi pildi esošās saistības. Pat mazi, regulāri maksājumi veido pozitīvu ierakstu.
- Izvairies no jauniem kredītiem. Pārtrauc bezmērķīgu aizņemšanos, kamēr esi “mīnusos”.
- Pārbaudi savu kredītvēsturi. Atrodi kļūdas vai neprecizitātes – tās iespējams apstrīdēt.
- Sazinies ar kreditoriem. Ja nevar samaksāt – labāk vienoties, nevis gaidīt soda naudu.
- Atjauno ienākumu regularitāti. Tas parāda stabilitāti un spēju pildīt saistības.
Kur pārbaudīt kredītvēsturi un kredītreitingu?
- Manakreditvesture.lv – privātpersonu pārskati bez maksas.
- Creditinfo.lv – detalizēta maksājumu vēsture, reitings, parādi.
- Latvijas Bankas Kredītu reģistrs – valsts līmeņa datu uzskaites sistēma.
- VID un pašvaldību portāli – pārbaudi nodokļu vai komunālo parādu esamību.
Vai sabojātu kredītvēsturi var “nodzēst”?
Ne gluži. Negatīvie ieraksti tiek dzēsti automātiski pēc noteikta termiņa – parasti 3 līdz 5 gadi no pēdējās saistības datuma. Ja pārkāpumi netiek atkārtoti, kredītvēsture pamazām uzlabojas pati.
Kur meklēt palīdzību?
- NAUDASKOKS – kredītu salīdzināšanas platforma ar iespēju atlasīt piedāvājumus arī ar negatīvu vēsturi;
- Neatkarīgi kredītu konsultanti – var palīdzēt vienoties ar kreditoriem vai izstrādāt atmaksas plānu;
- Valsts un pašvaldību sociālie dienesti – ja finansiālā situācija ir nopietna.
Nobeigums: soli pa solim uz finanšu stabilitāti
Kredīti parādniekiem nav ātrs risinājums – tie ir instruments. Ja tos izmanto pārdomāti, iespējams ne tikai tikt ārā no grūtībām, bet arī veidot stabilu finansiālo nākotni. Svarīgākais – pārtraukt haosu, izvērtēt piedāvājumus, plānot budžetu un būt atbildīgam.
NAUDASKOKS piedāvā iespēju salīdzināt likumīgus un pārskatāmus risinājumus, neiesaistoties riskantos piedāvājumos. Neaizmirsti: labs lēmums šodien = brīvība rīt.
Vai Tava situācija ir tuvāk sliktai kredītvēsturei, nevis parādiem? Uzzini šeit →
