| Aizdevējs | Saņemšana | Summa | Vecums | Komisijas % | Termiņš | Darba laiks |
|---|---|---|---|---|---|---|
5  LKCENTRS INFO | 15 min. | 10000 500 - 10000 € SAŅEMT | 21 - 70 gadi | 15 | 3 - 72 mēneši | Pr-Pk: 10:00-18:00 Se: 10:00-20:00 Sv: 10:00-20:00 |
4.6  KSPLATFORMA INFO | 1 st. | 10000 500 - 10000 € SAŅEMT | 18 - 75 gadi | 15 | 3 - 72 mēneši | Pr-Pk: 08:00-20:00 Se: 08:00-20:00 Sv: 08:00-20:00 |
4.1  ALTERO INFO | 15000 50 - 15000 € SAŅEMT | 18 - 65 gadi | 0 | 1 - 48 mēneši | Pr-Pk: 08:00-23:00 Se: 09:00-20:00 Sv: 09:00-20:00 | |
3.9  HIPOCREDIT INFO | 10 d. | 150000 1000 - 150000 € SAŅEMT | 20 - 70 gadi | 8 | 3 - 240 mēneši | Pr-Pk: 09:00-17:00 Se: Slēgts Sv: Slēgts |
Ne visi aizdevēji ir vienādi – atšķiras gan procentu likmes, gan klientu apkalpošanas kvalitāte, gan līguma nosacījumi. Ja tev jau ir aktīvi kredīti, bet neesi apmierināts ar esošo aizdevēju, pastāv iespēja tos pārnest pie cita kreditora. Šo procesu dēvē par kredītu apvienošanu ar citu kreditoru, un tas ļauj uzlabot gan finansiālos, gan praktiskos apstākļus.
Kāpēc mainīt aizdevēju?
- Zemāka procentu likme pie cita kreditora;
- Garāks termiņš vai ērtāks maksājumu grafiks;
- Labāka klientu apkalpošana vai digitālā vide;
- Vēlme apvienot vairākus kredītus vienā ar vienkāršākiem nosacījumiem;
- Izvairīšanās no papildu komisijām vai apkalpošanas maksām.
Atšķirībā no klasiskās refinansēšanas (viena kredīta aizvietošana), šeit bieži runa ir par vairāku esošo saistību apvienošanu pie cita aizdevēja. Ja esošais kreditors nepiedāvā elastību vai atsakās apvienot esošos kredītus, jauns kreditors var būt ieinteresēts piedāvāt konkurētspējīgāku risinājumu.
Kāda ir atšķirība no vienkāršas refinansēšanas?
Kredītu apvienošana ar citu kreditoru:
- notiek pie jauna aizdevēja (ne esošā bankā vai uzņēmumā);
- var apvienot vairākus kredītus no dažādiem avotiem;
- bieži ļauj vienlaikus pārskatīt termiņu, likmi un struktūru;
- dod iespēju “atsākt no jauna” ar vienkāršāku sistēmu un vienu maksājumu.
Šis risinājums ir īpaši aktuāls cilvēkiem, kuri jūtas “iesprostoti” neizdevīgos līgumos, vēlas pārskatāmību un uzlabot kredīta nosacījumus bez papildu saistībām esošā kredītdevēja sistēmā.
Nākamajā daļā aplūkosim, kādi ir praktiskie ieguvumi no kreditora maiņas un ko tu vari reāli iegūt, pārejot pie cita aizdevēja.
Kādi ir ieguvumi, apvienojot kredītus pie cita aizdevēja?
Mainīt aizdevēju nav tikai tehniska darbība – tā ir stratēģiska iespēja pārskatīt savas saistības, uzlabot finanšu disciplīnu un iegūt daudz pārskatāmāku kredītu struktūru. Ja izvēlies kredītu apvienošanu pie cita kreditora, iespējams iegūt virkni priekšrocību gan īstermiņā, gan ilgtermiņā.
1. Zemāka procentu likme
Viens no biežākajiem iemesliem, kāpēc cilvēki izvēlas pāriet pie cita kreditora, ir zemāka GPL jeb gada procentu likme. Ja sākotnējie kredīti tika ņemti steigā vai “dārgā laikā”, šobrīd tirgū var būt pieejami daudz izdevīgāki piedāvājumi. Pat 3–5% likmes starpība var nozīmēt simtiem eiro ietaupījumu ilgtermiņā.
2. Vienkāršāks maksājumu grafiks
Pārejot pie cita aizdevēja, tu vari pārskatīt arī kredīta struktūru – piemēram, pagarināt vai saīsināt termiņu, pielāgot maksājumu summu savai maksātspējai. Viena fiksēta summa mēnesī ļauj daudz vieglāk pārvaldīt budžetu.
3. Atbrīvošanās no neizdevīgiem līguma nosacījumiem
Vecie līgumi mēdz ietvert komisijas par katru maksājumu, augstas administratīvās izmaksas vai ierobežojumus priekšlaicīgai atmaksai. Jaunais kreditors bieži piedāvā pārskatāmākus noteikumus – bez slēptiem maksājumiem un ar elastīgākiem nosacījumiem.
4. Labāka klientu apkalpošana un digitālie rīki
Daudzi cilvēki maina aizdevēju arī praktisku iemeslu dēļ – neērtas lietotnes, nekvalitatīvs klientu serviss, neskaidri rēķini. Pārejot pie cita kreditora, tu vari izvēlēties tādu uzņēmumu, kurš piedāvā ērtu pārvaldību, automatizētus maksājumus un labu atbalstu.
5. Iespēja sakārtot kredītprofilu
Apvienojot kredītus pie cita aizdevēja, tu vienlaikus attīri savu kredītprofilu – tiek dzēsti vecie ieraksti, parādās jauns, pārskatāms līgums. Tas ir vērtīgi, ja tuvākajā laikā plāno pieteikties hipotekārajam kredītam vai citam nozīmīgam aizdevumam – sakārtota struktūra izskatās labāk aizdevēju acīs.
6. Papildu iespējas: elastība vai pieprasījuma papildkredīts
Daži jaunie aizdevēji piedāvā iespēju piesaistīt papildu summu kopā ar apvienošanu – ja ir laba maksātspēja, tu vari vienlaikus gan sakārtot esošos kredītus, gan iegūt papildus finansējumu lielākam mērķim (piemēram, remontam vai pārcelšanās izdevumiem).
Secinājums: aizdevēja maiņa var būt ne tikai lētāka, bet arī ērtāka, pārskatāmāka un psiholoģiski vieglāka izvēle. Svarīgākais – rūpīgi izvērtēt piedāvājumu un nesasteigt lēmumu.
Nākamajā daļā sniegsim reālus piemērus, kur kredītu apvienošana pie cita aizdevēja ir palīdzējusi cilvēkiem būtiski uzlabot finanšu situāciju.
Reāli piemēri – kad kredītu apvienošana pie cita aizdevēja ir labākais risinājums
Aizdevēja maiņa ir pārdomāts solis, ko izvēlas arvien vairāk cilvēku, kas vēlas sakārtot savas finanšu saistības vai ietaupīt ilgtermiņā. Zemāk piedāvājam vairākus reālus scenārijus, kas balstīti tipiskās dzīves situācijās.
1. Jānis – no haosa pie skaidrības
Situācija: Jānim bija trīs kredīti – viens bankā, viens nebanku uzņēmumā un vēl viens interneta platformā. Katrs ar atšķirīgu atmaksas datumu, procentu likmi un servisa līmeni. Jānis bieži kļūdījās maksājumos, sajauca summas un kavēja termiņus.
Risinājums: Viņš atrada jaunu aizdevēju, kas piedāvāja apvienot visus trīs kredītus vienā ar zemāku kopējo likmi un vienotu grafiku. Līgumu parakstīja ar Smart-ID, un no tā brīža maksāja vienu maksājumu mēnesī.
Rezultāts: Mazāk stresa, nekādu kavējumu, uzlabots kredītreitings.
2. Laura – pāreja no “dārga” kreditora uz izdevīgāku
Situācija: Laura bija aizņēmusies 2000 € no kreditora, kas piedāvāja ātru apkalpošanu, bet ar augstu likmi – 28%. Pēc gada viņa saprata, ka kopējās izmaksas ir daudz lielākas, nekā viņa bija cerējusi.
Risinājums: Viņa meklēja citu kreditoru, kas piedāvā refinansēšanu ar zemāku likmi. Atrada – 16%, ar elastīgu grafiku un nulles komisijām.
Rezultāts: Mēneša maksājums samazinājās par 30 €, un viņa ietaupīja vairāk nekā 400 € kopējā atmaksā.
3. Valdis – pāreja uz modernāku pakalpojumu sniedzēju
Situācija: Valdis bija noslēdzis līgumu ar vecāku kreditora sistēmu, kur nebija iespējas redzēt grafiku tiešsaistē, nebija e-rēķinu un klientu atbalsts bija ļoti lēns. Viņš vēlējās modernu pakalpojumu un iespēju pārvaldīt visu telefonā.
Risinājums: Viņš izvēlējās jaunu aizdevēju ar pārskatāmu lietotni un automātiskiem paziņojumiem. Visi esošie kredīti tika apvienoti un dzēsti iepriekšējā sistēmā.
Rezultāts: Uzlabojusies pieredze, precīzi maksājumi, skaidrs plāns nākamajiem gadiem.
Kopsavilkums
Šie piemēri rāda, ka kredītu apvienošana pie cita aizdevēja var būtiski uzlabot klienta finansiālo stabilitāti, ērtību un nākotnes iespējas. Katram gadījumam ir savs mērķis – vai nu ietaupīt, vai uzlabot servisu, vai sakārtot haotisku situāciju. Galvenais – izvēlēties uzticamu partneri un salīdzināt vairākus piedāvājumus.
Nākamajā daļā apskatīsim kā notiek šis process soli pa solim – no izvēles līdz pārskaitījumam un maksājumu uzsākšanai.
Kā apvienot kredītus pie cita aizdevēja – soli pa solim
Kredītu apvienošana pie cita kreditora ir process, kas sākas ar salīdzināšanu un beidzas ar vienotu maksājumu pie jauna partnera. Ja esi nolēmis mainīt aizdevēju, seko šim ceļvedim, lai viss noritētu korekti un bez pārsteigumiem.
1. Salīdzini piedāvājumus
Sāc ar kredītu salīdzināšanas platformām vai meklē pašrocīgi aizdevējus, kas piedāvā kredītu apvienošanu ar pārskaitījumu uz citu kreditoru saistību segšanai. Salīdzini šādus aspektus:
- GPL (gada procentu likme);
- Komisijas un apkalpošanas maksas;
- Termiņa garums un elastība;
- Vai piedāvājums ietver esošo kredītu dzēšanu tavā vārdā.
Padoms: neizvēlies tikai pēc zemākās likmes – svarīgi ir arī līguma nosacījumi, serviss un noslēptie maksājumi.
2. Aizpildi pieteikumu pie izvēlētā kreditora
Pieteikšanās notiek tiešsaistē un parasti aizņem 5–10 minūtes. Tev būs jānorāda:
- Personas dati un kontaktinformācija;
- Esošo kredītu informācija (aizdevējs, atlikums, konta nr.);
- Ienākumu avots un regularitāte;
- Bankas konts, kurā vēlies saņemt vai no kura veikt maksājumus.
Daži aizdevēji piedāvā iespēju autorizēties ar Smart-ID vai eParaksts mobile, kas paātrina izvērtēšanas procesu.
3. Iesniedz nepieciešamos dokumentus
Standarta dokumenti, kas būs nepieciešami:
- Bankas konta izraksts (3–6 mēneši);
- Algas lapa vai ienākumu apliecinājums;
- Kredītu līgumu vai atlikumu apliecinājums no esošajiem kreditoriem;
- Personas apliecinošs dokuments (ID/pase).
4. Saņem piedāvājumu un izvērtē līgumu
Pēc izvērtēšanas tu saņemsi personalizētu piedāvājumu. Pirms parakstīšanas:
- Pārbaudi ikmēneša maksājumu un kopējās izmaksas;
- Vai līgumā ir soda procenti par priekšlaicīgu atmaksu;
- Vai aizdevējs sedz vecos kredītus tieši vai pārskaita summu tev.
Padoms: saglabā piedāvājuma kopiju, salīdzini to ar citiem pirms galīgā lēmuma.
5. Paraksti līgumu un notiek saistību pārnešana
Līgumu parasti vari parakstīt elektroniski. Pēc tam:
- Ja aizdevējs pārskaita summu tev – tu pats dzēs vecos kredītus;
- Ja aizdevējs dzēš saistības tavā vietā – tev jāsagaida apstiprinājums no katra kreditora.
Turpmāk tu veic tikai vienu maksājumu pie sava jaunā aizdevēja, saskaņā ar grafiku.
Kopsavilkums
Kredītu apvienošana pie cita kreditora ir drošs un pārskatāms process, ja esi sagatavojies, izvēlējies uzticamu partneri un skaidri saproti, kāpēc to dari. Pāreja var notikt ātri – 1 līdz 3 dienu laikā.
Nākamajā daļā atbildēsim uz biežāk uzdotajiem jautājumiem, kas rodas cilvēkiem, kas apsver aizdevēja maiņu kredītu apvienošanai.
Biežāk uzdotie jautājumi – kredītu apvienošana pie cita aizdevēja
Kāpēc izvēlēties apvienošanu pie cita kreditora?
Ja neesi apmierināts ar esošā aizdevēja nosacījumiem – augstu procentu likmi, slēptām komisijām vai sliktu servisu –, cita kreditora piedāvājums var būt izdevīgāks. Pāreja pie cita aizdevēja ļauj uzlabot gan finansiālos, gan praktiskos apstākļus.
Vai apvienošana pie cita aizdevēja ir tas pats, kas refinansēšana?
Ne gluži. Refinansēšana parasti nozīmē vienas saistības aizvietošanu ar jaunu. Savukārt kredītu apvienošana pie cita kreditora ietver vairāku saistību apvienošanu un vienlaikus aizdevēja maiņu. Tas ir plašāks un strukturētāks risinājums.
Vai pārejot pie cita kreditora ir jāmaksā papildus komisijas?
Daži aizdevēji piemēro līguma noslēgšanas vai saistību pārņemšanas maksu, bet bieži vien šīs izmaksas tiek iekļautas kredīta summā. Uzmanīgi pārbaudi visus nosacījumus pirms līguma parakstīšanas. Daudzi aizdevēji piedāvā arī nulles komisijas piedāvājumus, lai piesaistītu jaunus klientus.
Kas notiek ar vecajiem kreditoriem?
Ja jaunais aizdevējs piedāvā pilnu apvienošanas pakalpojumu, viņš pats dzēš esošās saistības pie vecajiem aizdevējiem. Citkārt tu saņem naudu savā kontā un pats veic norēķinu. Abos gadījumos vecie līgumi tiek slēgti.
Vai iespējams apvienot kredītus pie cita kreditora arī ar sliktu kredītvēsturi?
Jā, daži aizdevēji izvērtē arī klientus ar negatīvu kredītvēsturi, ja nav aktīvu parādu un ir pierādāma maksātspēja. Tev jābūt gatavam iesniegt konta izrakstus un ienākumu apliecinājumu. Nosacījumi var būt nedaudz stingrāki.
Cik ātri notiek aizdevēja maiņa?
Parasti 1–3 darba dienu laikā. Ja dokumenti ir sagatavoti pareizi un kredītspēja atbilst prasībām, process var būt ļoti ātrs – īpaši, ja tiek izmantota elektroniskā identifikācija (Smart-ID, eParaksts).
Vai varu papildus aizņemties apvienošanas laikā?
Jā, daži aizdevēji ļauj pieprasīt papildus summu vienlaikus ar kredītu apvienošanu. Šādos gadījumos tiks izvērtēta tava maksātspēja un kredītu slodze. Ja apvienošanas mērķis ir budžeta optimizācija, papildus summa jāņem atbildīgi.
Ko darīt, ja vecais aizdevējs piedāvā “pretpiedāvājumu” pēc pieteikuma?
Dažkārt vecais aizdevējs var piedāvāt uzlabotus nosacījumus, lai noturētu klientu. Salīdzini piedāvājumus objektīvi – bieži vien jauns aizdevējs nodrošina ilgtermiņa ieguvumu, nevis tikai īslaicīgu bonusu.
Vai aizdevēja maiņa ietekmē manu kredītvēsturi?
Ja maksā regulāri un laikā, tad nē – tieši pretēji: jauni, sakārtoti līgumi un stabils maksājumu grafiks uzlabo tavu kredītprofilu. Svarīgi ir neveidot jaunus kavējumus un nenokļūt pārkreditēšanās riskā.
Kopsavilkums: kredītu apvienošana pie cita aizdevēja ir gudrs solis, ja esi ieinteresēts samazināt izmaksas, uzlabot pārskatāmību vai vienkārši izvēlēties uzticamāku finanšu partneri. Pārmaiņas ir iespējamas, ja tu tās pārdomāti īsteno.
Skaties arī mūsu ceļvežus par kā ietaupīt ar kredītu apvienošanu un refinansēšanas iespējām vienam aizdevumam.
