| Aizdevējs | Saņemšana | Summa | Vecums | Komisijas % | Termiņš | Darba laiks |
|---|---|---|---|---|---|---|
5  LKCENTRS INFO | 15 min. | 10000 500 - 10000 € SAŅEMT | 21 - 70 gadi | 15 | 3 - 72 mēneši | Pr-Pk: 10:00-18:00 Se: 10:00-20:00 Sv: 10:00-20:00 |
4.3  KSPLATFORMA INFO | 1 st. | 10000 500 - 10000 € SAŅEMT | 18 - 75 gadi | 15 | 3 - 72 mēneši | Pr-Pk: 08:00-20:00 Se: 08:00-20:00 Sv: 08:00-20:00 |
3.5  ALTERO INFO | 15000 50 - 15000 € SAŅEMT | 18 - 65 gadi | 0 | 1 - 48 mēneši | Pr-Pk: 08:00-23:00 Se: 09:00-20:00 Sv: 09:00-20:00 | |
5  HIPOCREDIT INFO | 10 d. | 150000 1000 - 150000 € SAŅEMT | 20 - 70 gadi | 8 | 3 - 240 mēneši | Pr-Pk: 09:00-17:00 Se: Slēgts Sv: Slēgts |
Daudzi uzskata, ka bez oficiālas darba vietas nav iespējams saņemt nekādus kredītus vai veikt to apvienošanu. Tomēr tas nav gluži taisnība. Aizdevēji arvien biežāk izvērtē ne tikai darba līgumu, bet kopējo maksātspēju, ienākumu regularitāti un finansiālo disciplīnu. Tāpēc, ja esi bez darba vietas, bet saņem pierādāmus ienākumus, pastāv iespēja apvienot esošos kredītus arī tavā gadījumā.
Kam šī lapa ir paredzēta?
Šis ceļvedis domāts cilvēkiem, kuri:
- Nav darba attiecībās, bet saņem pensiju vai vecāku pabalstu;
- Dzīvo no saimnieciskās darbības (pašnodarbinātais, autoratlīdzība);
- Saņem ienākumus no īres, uzkrājumiem vai ģimenes atbalsta;
- Vēlas apvienot esošās saistības vienā maksājumā, lai vieglāk pārvaldītu finanses.
Svarīgi: šī lapa nav paredzēta cilvēkiem ar aktīvi kavētiem kredītiem vai maksātnespējas riskiem — šiem gadījumiem piemērotāka ir apvienošana parādniekiem.
Kā aizdevēji izvērtē “bez darba” pieteikumus?
Darba vietas neesamība nav automātisks atteikums. Aizdevēji galvenokārt skatās uz:
- Regulāriem ienākumiem – piemēram, pensija, VID deklarētie ieņēmumi, bankas konta ieņēmumi;
- Ienākumu stabilitāti – vai tie ir periodiski vai vienreizēji;
- Kredītvēsturi un esošās saistības – vai iepriekš bijuši kavējumi, vai esošie kredīti tiek maksāti korekti;
- Saistību attiecību pret ienākumiem – DTI (debt-to-income) rādītājs.
Realitātē: aizdevējs ir gatavs sadarboties, ja vari pierādīt, ka esi spējīgs veikt maksājumus, neatkarīgi no tā, vai tev ir oficiāls darba līgums.
Turpmākajās sadaļās aplūkosim, kā notiek pieteikšanās, kādi dokumenti nepieciešami un kā izvēlēties aizdevēju, kas strādā ar klientiem bez klasiskas darba vietas.
Kādi ienākumi tiek pieņemti, ja nav darba vietas?
Darba līgums ir tikai viens no veidiem, kā nodrošināt stabilus ienākumus. Mūsdienu aizdevēji arvien vairāk pielāgojas realitātei, kur daudzi cilvēki pelna ārpus tradicionālajām nodarbinātības formām. Ja esi bez oficiālas darba vietas, bet saņem citus regulārus ienākumus, pastāv ļoti reāla iespēja saņemt kredītu apvienošanas piedāvājumu.
1. Pensija
Vecuma, invaliditātes vai apgādnieka zaudējuma pensija ir viens no visbiežāk pieņemtajiem alternatīvajiem ienākumu avotiem. Tā ir regulāra, paredzama un viegli pārbaudāma caur bankas izrakstu vai VSAA izziņu.
2. Valsts pabalsti
Vecāku pabalsts, bērna kopšanas pabalsts, bezdarbnieka pabalsts – arī šie ienākumi var tikt ņemti vērā, ja tie ir pietiekami regulāri un nav īslaicīgi. Aizdevēji parasti izvērtē gan pabalsta apjomu, gan ilgumu.
3. Autoratlīdzība, saimnieciskā darbība, pašnodarbinātie
Ja strādā kā pašnodarbinātais, saņem honorārus, izraksti rēķinus vai veic individuālo komercdarbību, tu vari uzrādīt:
- VID deklarāciju (Gada ienākumu deklarāciju);
- Bankas konta izrakstu ar ienākumu plūsmu;
- Rēķinus vai līgumus ar klientiem (papildu pierādījumiem).
Aizdevējs izvērtē, cik regulāri ienākumi tiek saņemti, kāds ir to apjoms, un cik ilgi šāda darbība notiek.
4. Īres ienākumi vai citi pasīvie ienākumi
Ja tev pieder īpašums, kuru izīrē, un saņem par to regulārus maksājumus, arī tie var tikt uzskatīti par atbilstošiem. Pierādījumam nepieciešams:
- Īres līgums (ja ir);
- Bankas pārskaitījumu izdrukas;
- (Opcional) Deklarēts ienākums VID sistēmā.
5. Ģimenes vai laulātā ienākumi
Dažos gadījumos aizdevējs ņem vērā arī kopējos mājsaimniecības ienākumus, ja pieteikumu noformē ar līdzatbildību (kopā ar dzīvesbiedru vai galvotāju). Tas var būt risinājums, ja pašam nav pietiekamu ienākumu, bet ir spēja sadarboties.
Kopsavilkums
Lai arī tev nav darba vietas, ja tu spēj pierādīt, ka regulāri saņem ienākumus, aizdevēji tos izvērtēs. Būtiskākie faktori ir stabilitāte, dokumentējamība un reālistisks maksājumu plāns.
Nākamajā daļā paskaidrosim reālus piemērus, kā cilvēki bez oficiālas darba vietas veiksmīgi apvienojuši kredītus, balstoties uz alternatīviem ienākumu avotiem.
Kā iespējama kredītu apvienošana bez darba vietas – praktiski piemēri
Iespēja apvienot kredītus nav rezervēta tikai cilvēkiem ar “klasisku” darba līgumu. Ja ienākumi ir stabilu raksturu un tie ir dokumentējami, daudzi aizdevēji ir gatavi sadarboties arī ar klientiem, kas pelna citādi. Šeit daži reāli piemēri, kā tas izskatās praksē.
1. Inese – pensionāre ar nelieliem kredītiem
Situācija: Inese saņēma vecuma pensiju 510 € apmērā. Viņai bija divi patēriņa kredīti ar kopējo mēneša slodzi ~180 €. Viņai kļuva grūti pārvaldīt termiņus, un viņa vēlējās vienu maksājumu.
Risinājums: Viņa apvienoja abus kredītus pie aizdevēja, kurš pieņēma pensijas ienākumus kā maksātspējas pamatu. Piedāvājums tika pielāgots viņas iespējām, ar termiņu 36 mēneši.
Rezultāts: Inese tagad maksā tikai 110 € mēnesī un vairs nejauc termiņus.
2. Andris – pašnodarbinātais ar autoratlīdzību
Situācija: Andris strādā kā mūziķis un ik mēnesi saņem honorārus no izdevējiem un koncertu organizatoriem. Viņam bija viens ātrais kredīts un viens iekārtu līzings. Oficiāla darba līguma nebija, bet ienākumi bija regulāri.
Risinājums: Viņš iesniedza VID Gada deklarāciju un pēdējo 6 mēnešu bankas izrakstu. Aizdevējs, izvērtējot ieņēmumu stabilitāti, piešķīra apvienošanas kredītu ar elastīgu grafiku.
Rezultāts: Viņš apvienoja saistības, samazināja kopējās izmaksas un vienkāršoja budžetu.
3. Zane – māmiņa bērna kopšanas atvaļinājumā
Situācija: Zane atradās bērna kopšanas atvaļinājumā un saņēma 430 € pabalstu. Viņai bija viens patēriņa kredīts un līzings telefonam. Iepriekš maksājumi kavējās, bet šobrīd situācija bija stabila.
Risinājums: Viņa atrada aizdevēju, kurš izvērtēja pabalstu kā derīgu ienākumu avotu. Apvienošana tika noformēta ar Smart-ID, līgums tika parakstīts tiešsaistē.
Rezultāts: Viņa apvienoja saistības, samazinot ikmēneša slodzi, un novērsa turpmākus kavējumus.
Kopsavilkums
Šie piemēri parāda, ka arī bez oficiālas darba vietas ir iespējams veiksmīgi apvienot kredītus, ja vien ir stabili, pārskatāmi ienākumi un atbildīga pieeja. Svarīgākais ir spēt to pierādīt un sadarboties ar aizdevēju atklāti un godprātīgi.
Nākamajā daļā paskaidrosim kā soli pa solim notiek apvienošana bez darba vietas – dokumenti, izvērtēšana, līgums un sadarbība.
Soli pa solim: kā apvienot kredītus, ja nav oficiālas darbavietas
Kredītu apvienošana bez darba vietas prasa nedaudz rūpīgāku sagatavošanos, bet process būtiski neatšķiras no standarta gadījumiem. Šeit aprakstām, kā rīkoties, lai aizdevējs uztvertu tevi kā atbildīgu un maksātspējīgu klientu – arī bez darba līguma.
1. Sagatavo nepieciešamos dokumentus
Svarīgākais ir spēt pierādīt savus ienākumus. Atkarībā no ienākumu veida būs nepieciešami:
- Pensija / pabalsts: bankas izraksts, VSAA izziņa vai lēmums par pabalstu;
- Pašnodarbinātie: VID Gada ienākumu deklarācija, rēķini, konta izraksti;
- Īres ienākumi: īres līgums + konta izraksts ar pārskaitījumiem;
- Citi ienākumi: jebkurš oficiāls dokuments, kas apliecina summu un regularitāti.
Padoms: ja ienākumi nav 100% oficiāli, mēģini sagatavot bankas izrakstus, kas tomēr parāda reālu ieņēmumu plūsmu.
2. Izvēlies aizdevēju, kas strādā ar netradicionāliem ienākumiem
Ne visi aizdevēji pieņem klientus bez darba vietas. Meklē tos, kas:
- izvērtē maksātspēju pēc reāliem ienākumiem, nevis tikai nodarbinātības statusa;
- atbalsta attālinātu pieteikšanos un dokumentu iesniegšanu;
- publicē skaidrus nosacījumus un neprasa “avansa” maksājumus.
Padoms: izmanto salīdzināšanas rīkus ar filtru “bez darba vietas” vai “ar alternatīviem ienākumiem”.
3. Aizpildi pieteikumu un iesniedz pierādījumus
Aizpildot pieteikumu:
- Ievadi korektus personas datus un ienākumu informāciju;
- Pievieno PDF dokumentus vai autorizējies caur bankas kontu (Open Banking), ja iespējams;
- Vari pievienot arī īsu komentāru par savu situāciju – tas parāda caurspīdīgumu.
4. Gaidīšana un izvērtēšana
Pēc pieteikuma iesniegšanas notiek manuāla izvērtēšana (bieži ilgāka nekā standarta gadījumos). Parasti 1–2 darba dienas. Aizdevējs vērtē:
- Ienākumu stabilitāti un attiecību pret apvienojamo summu;
- Kredītvēsturi – vai ir bijuši kavējumi, cik nopietni;
- Komunikāciju – vai klients ir atsaucīgs, godprātīgs, sniedz visu pieprasīto.
5. Līguma noslēgšana un kredītu apvienošana
Pēc pozitīva lēmuma tiek sastādīts līgums, ko vari parakstīt elektroniski – ar Smart-ID, eParaksts mobile vai video identifikāciju. Tad:
- Tu saņem naudu savā kontā un dzēs esošos kredītus;
- Vai arī aizdevējs veic tiešos pārskaitījumus tavā vietā.
No nākamā mēneša maksāsi vienu apvienoto maksājumu – pārskatāmi un saskaņā ar jauno grafiku.
Kopsavilkums
Bez darba vietas = vēl nav beigas. Ja tu saņem citus oficiāli pierādāmus ienākumus, apvienošana ir pilnīgi iespējama. Sagatavojies rūpīgi, izvēlies īsto aizdevēju un uzturies godīgs – tas ir drošākais ceļš uz apstiprinājumu.
Nākamajā daļā atbildēsim uz biežāk uzdotajiem jautājumiem, kas rodas cilvēkiem bez darba vietas, kas vēlas apvienot kredītus.
Biežāk uzdotie jautājumi – kredītu apvienošana bez oficiālas darbavietas
Vai iespējams apvienot kredītus, ja man nav darba līguma?
Jā. Ja tu saņem regulārus, pierādāmus ienākumus – piemēram, pensiju, pabalstu, autoratlīdzību vai esi pašnodarbinātais –, daudzos gadījumos aizdevējs izvērtē tavu maksātspēju pozitīvi. Galvenais ir ienākumu stabilitāte un dokumentējamība.
Vai nepieciešams galvotājs, ja nav darba vietas?
Ne vienmēr. Ja ienākumi ir pietiekami un regulāri, galvotājs nav obligāts. Tomēr, ja saņem neregulārus maksājumus vai summa ir liela, aizdevējs var pieprasīt galvotāju vai papildu nodrošinājumu (piemēram, ķīlu).
Kādus dokumentus jāiesniedz?
Atkarībā no ienākumu veida, parasti nepieciešami:
- Bankas konta izraksti (vismaz 3 mēneši);
- VSAA vai VID izziņa, ja saņem pensiju vai esi pašnodarbinātais;
- Īres līgums + ienākumu pārskaitījumi, ja saņem pasīvos ienākumus;
- Pabalsta lēmums, ja saņem valsts atbalstu.
Vai ir kādi aizdevēji, kas strādā ar šādiem gadījumiem?
Jā, vairākas licencētas nebanku finanšu iestādes piedāvā kredītu apvienošanu arī klientiem bez oficiāla darba līguma. Daļa no tām pieņem pieteikumus tiešsaistē un veic izvērtēšanu attālināti.
Ko darīt, ja man ienākumi nav pilnībā “oficiāli”?
Ja saņem ienākumus skaidrā naudā vai no privātiem avotiem, centies tos ievirzīt bankas kontā un uzkrāt dokumentus, kas apliecina to regularitāti. Aizdevēji vērtē to, ko var pārbaudīt. Ja nav iespējams pierādīt ienākumus, var būt nepieciešams galvotājs.
Cik ātri varu saņemt atbildi?
Ja dokumenti ir skaidri, izvērtēšana notiek 1–2 dienu laikā. Ja nepieciešama papildu informācija vai notiek manuāla pārbaude, process var aizņemt ilgāku laiku. Ieteicams iesniegt visu uzreiz.
Vai kredītu apvienošana var palīdzēt uzlabot finansiālo situāciju?
Jā. Apvienošana ļauj samazināt ikmēneša maksājumu slodzi, padara budžetu pārskatāmāku un palīdz izvairīties no kavējumiem. Tā ir īpaši noderīga, ja ienākumi nav lieli, bet ir regulāri.
Kā rīkoties, ja saņemu atteikumu?
Pārbaudi, vai visi dokumenti bija pilnīgi un pareizi. Ja nepieciešams – uzrādi papildu ienākumus, piesaisti galvotāju vai izvērtē alternatīvus aizdevējus. Atceries – atteikums vienā vietā nenozīmē atteikumu visur.
Kopsavilkums: arī bez darba vietas ir iespējams veiksmīgi apvienot kredītus, ja rīkojies atbildīgi, spēj pamatot savus ienākumus un izvēlies piemērotu aizdevēju. Svarīgi – caurspīdīgums un gatavība sadarboties.
Skaties arī: apvienošana ar citu kreditoru vai risinājumi ar sabojātu kredītvēsturi.
