| Aizdevējs | Saņemšana | Summa | Vecums | Komisijas % | Termiņš | Darba laiks |
|---|---|---|---|---|---|---|
5  LKCENTRS INFO | 15 min. | 10000 500 - 10000 € SAŅEMT | 21 - 70 gadi | 15 | 3 - 72 mēneši | Pr-Pk: 10:00-18:00 Se: 10:00-20:00 Sv: 10:00-20:00 |
3.9  KSPLATFORMA INFO | 1 st. | 10000 500 - 10000 € SAŅEMT | 18 - 75 gadi | 15 | 3 - 72 mēneši | Pr-Pk: 08:00-20:00 Se: 08:00-20:00 Sv: 08:00-20:00 |
4.1  ALTERO INFO | 15000 50 - 15000 € SAŅEMT | 18 - 65 gadi | 0 | 1 - 48 mēneši | Pr-Pk: 08:00-23:00 Se: 09:00-20:00 Sv: 09:00-20:00 | |
4.8  HIPOCREDIT INFO | 10 d. | 150000 1000 - 150000 € SAŅEMT | 20 - 70 gadi | 8 | 3 - 240 mēneši | Pr-Pk: 09:00-17:00 Se: Slēgts Sv: Slēgts |
Aizvien vairāk Latvijas iedzīvotāju dzīvo un strādā ārvalstīs, taču saglabā finansiālas saistības dzimtenē – iepriekš ņemtus kredītus, līzingus vai aizdevumus. Šādās situācijās nereti rodas jautājums: vai iespējams apvienot kredītus, ja pats dzīvo ārzemēs?
Atbilde – jā, vairumā gadījumu tas ir iespējams. Daudzi Latvijas aizdevēji šodien piedāvā attālinātu pieteikšanos, līgumu parakstīšanu ar eParakstu vai Smart-ID, kā arī izvērtē ienākumus, kas tiek saņemti ārvalstīs. Tādējādi nav nepieciešams būt fiziski Latvijā, lai sakārtotu savas saistības un vienkāršotu ikmēneša maksājumus.
Kāpēc tas ir aktuāli?
- Daudzi emigrējuši steidzīgi, atstājot vairākus kredītus Latvijā;
- Nav ērti pārvaldīt vairākus kreditorus no attāluma;
- Augstas valūtas konversijas izmaksas un nesakritības maksājumu datumos rada kavējumus un riskus;
- Grūtības komunicēt ar kreditoriem dažādās platformās vai pa pastu.
Apvienojot kredītus vienā maksājumā, kļūst vieglāk plānot budžetu, veikt pārskaitījumus un izvairīties no kavējumiem. Turklāt iespējams iegūt labākus nosacījumus, salīdzinot ar vecajiem kredītiem.
Kas visbiežāk interesē kreditorus?
- Vai esi Latvijas pilsonis un tev ir derīgs personas kods?
- Kurš ir tavs pastāvīgais ienākumu avots (UK, DE, u.c.)?
- Vai ienākumi tiek saņemti oficiāli un caur banku?
- Vai ir Latvijas bankas konts, kur notiks apkalpošana?
Šajā rakstā soli pa solim apskatīsim, kā attālināti pieteikties kredītu apvienošanai no ārzemēm, kādi dokumenti nepieciešami un ko piedāvā Latvijas aizdevēji diasporai.
Nākamajā daļā skaidrosim, kā strādā kredītu apvienošana attālināti un kādi ir nosacījumi Latvijas pilsoņiem, kas atrodas ārvalstīs.
Kā darbojas kredītu apvienošana, ja dzīvo vai strādā ārzemēs?
Mūsdienās daudzi Latvijas aizdevēji ir pielāgojušies tam, ka liela daļa klientu atrodas ārpus valsts. Tāpēc kredītu apvienošana ārzemēs dzīvojošajiem kļuvusi pilnībā iespējama – attālināti, bez ierašanās klātienē. Šeit soli pa solim izskaidrots, kā šis process notiek.
1. Pieteikšanās tiešsaistē
Lielākā daļa aizdevēju ļauj aizpildīt pieteikuma formu tiešsaistē. Tajā jānorāda:
- Personas dati (Latvijas personas kods, pase vai ID);
- Esošie kredīti, kurus vēlies apvienot (summas, kreditori);
- Ienākumu avots (ārvalstīs gūti ienākumi);
- Latvijas bankas konts – parasti vajadzīgs, lai saņemtu vai atmaksātu līdzekļus.
2. Ienākumu un identitātes pārbaude
Kreditori pārbauda, vai:
- Saņem regulārus un pietiekamus ienākumus;
- Ienākumi ir pārskaitīti uz kontu (UK, DE, u.c.) un pierādāmi ar bankas izrakstu;
- Tu vari identificēties attālināti (Smart-ID, eParaksts, video identifikācija);
Padoms: sagatavo pēdējo 3–6 mēnešu izrakstus no ārvalstu bankas. Daži aizdevēji lūdz tos tulkot vai iesniegt PDF formātā.
3. Piedāvājuma izvērtēšana un līguma parakstīšana
Ja atbilsti prasībām, aizdevējs nosūta piedāvājumu ar detalizētiem nosacījumiem. Līgumu vari parakstīt:
- Ar Smart-ID Qualified (darbojas arī ārvalstīs);
- Ar eParaksts mobile vai eID karti;
- Vai – dažos gadījumos – izmantojot video identifikāciju ar dokumentu uzrādīšanu tiešsaistē.
4. Kredītu dzēšana un jaunā maksājumu kārtība
Pēc līguma parakstīšanas aizdevējs:
- Vai nu pārskaita apvienošanas summu tev, lai tu pats sedz vecos kredītus;
- Vai pats tieši kontaktējas ar esošajiem kreditoriem un veic dzēšanu tavā vietā.
Turpmāk tu maksā tikai vienam aizdevējam, vienu maksājumu mēnesī – to vari veikt no savas ārvalstu bankas konta ar SEPA pārskaitījumu vai caur Latvijas banku, ja tā ir ērtāk.
5. Valūta, maksājumi un komisijas
Jāņem vērā valūtas kursu atšķirības. Ja maksā no ārvalstu konta (piemēram, GBP, NOK, SEK), pārskaitījumos var būt nelielas komisijas. Tāpēc daudzi lieto Latvijas kontu vai izvēlas banku ar labiem SEPA nosacījumiem (piemēram, Revolut, N26).
Kopsavilkums: ja tev ir Latvijas kredīti, bet dzīvo ārzemēs – tu vari tos apvienot attālināti. Svarīgākais ir: oficiāli, pierādāmi ienākumi, laba komunikācija ar aizdevēju un spēja identificēties tiešsaistē.
Nākamajā daļā aplūkosim, reālus piemērus un tipiskākās situācijas, kurās apvienošana no ārzemēm palīdzējusi uzlabot finansiālo situāciju.
Kā kredītu apvienošana palīdz ārzemēs dzīvojošajiem – 3 reāli piemēri
Kredītu apvienošana ārzemēs dzīvojošajiem nav tikai teorētiska iespēja – tā jau šobrīd tiek veiksmīgi izmantota, lai atbrīvotos no parādu sloga, samazinātu izmaksas un sakārtotu finanses. Apskatīsim trīs reālas situācijas, kurās šis risinājums ir palīdzējis.
1. Linda – strādā Apvienotajā Karalistē, kredīti palika Latvijā
Situācija: Pirms pārcelšanās uz Lielbritāniju Linda bija ņēmusi trīs aizdevumus Latvijā – patēriņa kredītu, auto līzingu un vienu īstermiņa kredītu. Katra mēneša sākumā viņai nācās pārskaitīt naudu uz trim kontiem, kas nozīmēja gan laika, gan valūtas konversijas zaudējumus. Nereti maksājumi kavējās, radot papildu soda procentus.
Risinājums: Linda pieteicās kredītu apvienošanai attālināti. Viņa identificējās ar Smart-ID, iesniedza bankas izrakstus par ienākumiem UK un parakstīja līgumu elektroniski. Visi trīs kredīti tika apvienoti vienā aizdevumā ar fiksētu maksājumu 170 € mēnesī.
Rezultāts: Viens maksājums, mazāki procenti, ietaupījums valūtas konversijā un nav vairs kavējumu.
2. Edgars – dzīvo Vācijā, saskaras ar kavētiem maksājumiem
Situācija: Edgars bija aizbraucis uz Vāciju, bet Latvijā palikuši divi ātros kredīti, kuri sāka kavēties. Viņš zaudēja pārskatāmību un nespēja komunicēt ar katru kreditoru atsevišķi. Viņam draudēja parādu piedziņa.
Risinājums: Viņš izvēlējās aizdevēju, kas piedāvā apvienošanu arī cilvēkiem ar negatīvu vēsturi, bet regulāriem ienākumiem. Izmantojot video identifikāciju, viņš saņēma refinansēšanas aizdevumu ar termiņu 24 mēneši un daudz mazāku mēneša maksājumu.
Rezultāts: Viņš pārtrauca kavējumus, atguva kontroli un pēc 6 mēnešiem pat sāka veikt papildus iemaksas.
3. Kristīne un Jānis – dzīvo Īrijā, apvieno kopējos kredītus
Situācija: Ģimene dzīvo Īrijā un abi strādā, taču Latvijā bija palikuši vairāki kredīti – viens uz Kristīnes vārda, otrs uz Jāņa. Viņi vēlējās vienkāršot finanses un optimizēt izdevumus, jo plānoja uzkrājumu dzīvokļa iegādei.
Risinājums: Viņi izvēlējās kopīgu kredītu apvienošanu uz Jāņa vārda, uzrādot ģimenes kopējos ienākumus un izrakstus. Līgumu parakstīja ar eParaksts mobile, turpmāk maksājot vienu maksājumu 250 € mēnesī, salīdzinot ar iepriekšējiem ~410 € kopā.
Rezultāts: Viņi ietaupīja vairāk nekā 150 € mēnesī, ko novirzīja uzkrājumam. Vienkāršība + budžeta disciplīna.
Kopsavilkums
Šie piemēri parāda, ka kredītu apvienošana ārzemēs nav neparasta vai sarežģīta. Ja esi atbildīgs, vari dokumentēt ienākumus un vari identificēties – tu vari sakārtot savas Latvijas saistības arī no jebkuras Eiropas valsts.
Nākamajā daļā izskaidrosim, kā notiek viss process soli pa solim – no pieteikuma līdz maksājumu veikšanai.
Kā no ārzemēm apvienot kredītus – soli pa solim ceļvedis
Ja dzīvo un strādā ārvalstīs, bet vēlies apvienot kredītus Latvijā, viss process ir paveicams attālināti. Lai tas noritētu raiti un bez pārpratumiem, iepazīsties ar šo pārbaudīto soli pa solim ceļvedi:
1. Sagatavo nepieciešamos datus un dokumentus
Pirms sāc pieteikšanās procesu, sagatavo:
- Savu personas kodu un dokumentu (Latvijas ID vai pasi);
- Ārvalstu bankas izrakstu par pēdējiem 3–6 mēnešiem (PDF formāts);
- Latvijas bankas kontu, ja vēlies saņemt kredītu bez valūtas konversijas zaudējumiem;
- Sarakstu ar kredītiem, kurus vēlies apvienot – atlikumi, maksājumi, kreditori.
Padoms: Ja tev nav Latvijas konta, vari izmantot SEPA kontu Revolut, N26 vai citu Eiropas digitālo banku, kas pieņem EUR pārskaitījumus.
2. Izvēlies piemērotu aizdevēju
Meklē aizdevējus, kuri:
- Apkalpo klientus, kas dzīvo ārvalstīs;
- Pieņem ārvalstu ienākumu izrakstus;
- Atbalsta attālinātu līguma parakstīšanu (Smart-ID, eParaksts, video identifikācija);
- Atklāti norāda komisijas un izmaksas.
Nepieņem pirmo piedāvājumu! Salīdzini vairākus – procentu likmes, kopējās izmaksas un termiņus.
3. Aizpildi pieteikumu tiešsaistē
Aizdevuma pieteikums parasti aizņem 5–10 minūtes. Būs jānorāda:
- Personas un kontaktinformācija;
- Ienākumu avots un veids (piem., darba alga Īrijā);
- Kredīti, kurus vēlies apvienot (vai to kopējā summa);
- Bankas konts atmaksai (Latvijas vai ES zona).
4. Identificējies un paraksti līgumu
Identifikācijas iespējas:
- Smart-ID Qualified – visbiežāk izmantotā, der arī ārvalstīs;
- eParaksts mobile vai eID karte ar karšu lasītāju;
- Video identifikācija – parasti notiek caur Zoom/Whereby/Netverify ar pases uzrādīšanu.
Līgums tiek parakstīts digitāli, un aizdevējs to uzreiz aktivizē.
5. Seko līdzi apmaksai un maksā regulāri
Pēc līguma noslēgšanas:
- Vecie kredīti tiek dzēsti vai tu to izdari pats ar saņemto summu;
- Jaunais maksājumu grafiks stājas spēkā nākamajā mēnesī;
- Maksājumu veic katru mēnesi, izmantojot SEPA pārskaitījumu uz aizdevēja kontu Latvijā.
Padoms: Iestati automātisko maksājumu savā bankas lietotnē, lai izvairītos no kavējumiem.
Izplatītas kļūdas, no kurām izvairīties
- Neievākt visus datus par esošajiem kredītiem;
- Maksājumu veikšana no ārvalstu konta bez SEPA atbalsta (var būt lielas komisijas);
- Uzreiz pēc apvienošanas ņemt jaunu kredītu – tā vietā koncentrējies uz atmaksu.
Nākamajā daļā aplūkosim biežāk uzdotos jautājumus par kredītu apvienošanu no ārzemēm – kas interesē UK, Īrijas, Vācijas un Norvēģijas klientus visbiežāk.
Biežāk uzdotie jautājumi – kredītu apvienošana, ja dzīvo ārzemēs
Vai es varu apvienot kredītus, ja dzīvoju ārvalstīs?
Jā. Lielākā daļa Latvijas aizdevēju pieņem pieteikumus arī no klientiem, kas dzīvo ārvalstīs – ja esi Latvijas pilsonis ar derīgu personas kodu, un vari pierādīt savus ienākumus. Viss process notiek attālināti.
Vai man vajag Latvijas bankas kontu?
Ieteicams. Kaut arī daži aizdevēji pieņem arī SEPA maksājumus no ārvalstu kontiem (piemēram, Revolut vai N26), Latvijas konts nodrošina ātrāku naudas apstrādi un mazākus komisijas izdevumus.
Kā es varu identificēties, ja dzīvoju ārvalstīs?
Identifikāciju vari veikt:
- ar Smart-ID Qualified (der arī ārpus Latvijas);
- ar eParaksts mobile vai eID karti;
- vai caur video identifikāciju ar pases/ID kartes uzrādīšanu tiešsaistē.
Vai pietiek ar darba līgumu vai jāsūta bankas izraksts?
Darba līgums var palīdzēt, bet galvenais ir bankas konta izraksts, kas parāda regulārus ienākumus pēdējo 3–6 mēnešu laikā. Tas pierāda maksātspēju daudz pārliecinošāk nekā tikai līgums vai algas lapa.
Ko darīt, ja esmu pašnodarbināts ārvalstīs?
Arī šādā gadījumā iespējams apvienot kredītus. Aizdevējs var prasīt papildu dokumentus, piemēram, rēķinu kopsavilkumus, konta izrakstus un (ja iespējams) VID vai attiecīgās valsts nodokļu deklarāciju.
Vai apvienojot kredītus, iespējams saņemt papildus līdzekļus?
Dažos gadījumos – jā. Ja tava maksātspēja ir laba, aizdevējs var piedāvāt apvienot esošās saistības un vienlaikus piešķirt papildu summu. Tomēr šādus gadījumus izvērtē īpaši uzmanīgi.
Kā notiek maksājumi, ja strādāju Lielbritānijā vai Norvēģijā?
No valstīm ārpus eirozonas (piemēram, UK, NO, SE) maksājumus vēlams veikt no konta, kurš atbalsta SEPA pārskaitījumus EUR valūtā – piemēram, Revolut. Tas samazina valūtas maiņas izmaksas un paātrina pārskaitījumu.
Vai refinansēšana no ārzemēm var uzlabot kredītvēsturi?
Jā. Ja esi kavējis maksājumus un tagad regulāri pildi saistības pēc apvienošanas, tas pozitīvi ietekmē kredītvēsturi Latvijā. Īpaši, ja tiek kavēti maksājumi pārtraukti un turpmāk netiek radīti jauni riski.
Vai iespējams visu izdarīt, ja man nav eParaksts vai Smart-ID?
Daži aizdevēji piedāvā alternatīvas identifikācijas iespējas, piemēram, video zvanus vai e-pastu ar dokumentiem, taču šādi gadījumi tiek izvērtēti stingrāk un var aizņemt ilgāku laiku. Ieteicams izveidot eParaksts Mobile kontu vai aktivizēt Smart-ID Qualified profilu.
Kopsavilkums: kredītu apvienošana no ārzemēm ir iespējama, droša un izdevīga, ja esi gatavs pārskatīt savas finanses un darboties attālināti. Ar pareizu pieeju iespējams ne tikai sakārtot saistības, bet arī uzlabot savu finanšu nākotni.
Uzzini arī par kā ietaupīt ar kredītu apvienošanu vai refinansēt vienu esošu aizdevumu ar izdevīgākiem noteikumiem.
