| Aizdevējs | Saņemšana | Summa | Vecums | Komisijas % | Termiņš | Darba laiks |
|---|---|---|---|---|---|---|
5  LKCENTRS INFO | 20 min. | 10000 300 - 10000 € SAŅEMT | 21 - 70 gadi | 10 % | 3 - 72 mēneši | Pr-Pk: 10:00-18:00 Se: 10:00-20:00 Sv: 10:00-20:00 |
4.2  KSPLATFORMA INFO | 1 st. | 10000 300 - 10000 € SAŅEMT | 18 - 75 gadi | 0 - 15 % | 3 - 72 mēneši | Pr-Pk: 08:00-20:00 Se: 08:00-20:00 Sv: 08:00-20:00 |
3.5  SEFINANCE INFO | 15 min. | 10000 500 - 10000 € SAŅEMT | 20 - 75 gadi | 14,5 % | 3 - 72 mēneši | Pr-Pk: 09:00-18:00 Se: 10:00-14:00 Sv: Slēgts |
Slikta kredītvēsture – šie vārdi bieži vien rada sajūtu, ka ceļš uz jebkādu aizdevumu ir slēgts. Tomēr tā nav pilnīga patiesība. Latvijā ir aizdevēji, kas piedāvā kredītus ar sabojātu kredītvēsturi, izvērtējot klienta situāciju ne tikai pēc pagātnes, bet arī pēc šī brīža ienākumiem, dzīves stabilitātes un apņēmības uzlabot finansiālo situāciju.
Ja Tev ir negatīva kredītvēsture, bet nav aktīvu parādsaistību vai esi tās jau nokārtojis, pastāv liela iespējamība, ka varēsi saņemt patēriņa kredītu bez ķīlas. Galvenais – pierādīt maksātspēju, piemēram, iesniedzot konta izrakstu un citus apliecinājumus.
Kāpēc kredītvēsture ir svarīga?
Kredītvēsture ir Tava finanšu uzvedības atskaite. Katrs kavēts maksājums, līguma pārtraukums vai nemaksāts kredīts tiek reģistrēts kredītreģistros, kā piemēram, Creditinfo Latvia vai Kredītinformācijas Birojā (KIB). Šī informācija tiek izmantota, lai novērtētu potenciālos riskus, pirms piešķirt aizdevumu.
Tomēr, kā rāda NAUDASKOKS apkopotie dati, vairāk nekā 30% no visiem pieteicējiem ar negatīvu vēsturi joprojām saņem aizdevumu ar sliktu kredītvēsturi. Aizdevēji meklē līdzsvaru starp riskiem un iespējām – un klientam šeit ir iespēja pierādīt sevi.
Kredīta veidi, kas var būt pieejami arī ar sabojātu vēsturi:
- Ātrie kredīti ar sliktu kredītvēsturi – mazām summām, īsā termiņā.
- Patēriņa kredīti ar sabojātu kredītvēsturi – ilgākiem termiņiem, augstākiem limitiem.
- Kredīts ar ķīlu – pret auto vai nekustamo īpašumu.
- Kredītkarte ar sliktu kredītvēsturi – ar kredītlimita atjaunošanu, ja tiek veikti maksājumi korekti.
Atceries, ka aizdevuma nosacījumi vienmēr ir stingrāki, ja ir negatīva kredītvēsture, taču tas nenozīmē, ka saņemšana nav iespējama.
Kur sākt?
- Pārbaudi savu kredītvēsturi – izmanto ManaKreditvesture.lv.
- Sagatavo konta izrakstu pēdējiem 3 mēnešiem.
- Izmanto NAUDASKOKS kredītu salīdzināšanas rīku, lai atrastu piemērotāko aizdevēju.
👉 Vai Tev ir arī aktīvas saistības? Skaties šeit par kredītiem parādniekiem.
Kā sagatavoties kredīta pieteikumam ar sabojātu kredītvēsturi?
Pieteikšanās kredītam ar sliktu kredītvēsturi prasa pārdomātu pieeju. Tā nav situācija, kur vienkārši aizpildi formu un gaidi apstiprinājumu. Šeit katrs solis ir svarīgs – sākot no dokumentiem līdz attieksmei sarunā ar kredītdevēju.
1. Pārbaudi savu kredītvēsturi
Pirmais solis – uzzini, kas tieši par Tevi ir ierakstīts. To vari izdarīt:
- ManaKreditvesture.lv (AS “Kredītinformācijas Birojs”)
- Latvijas Bankas Kredītu reģistrs (pieteikums ar eParakstu)
- Creditinfo.lv – pieejams pārskats par kredītsaistībām un kredītreitingu
Ja redzi kļūdas – tās vari apstrīdēt. Precizēta informācija var uzlabot Tavas izredzes.
2. Sagatavo bankas konta izrakstu
Kredītdevēji vērtē ne tikai vēsturi, bet arī šodienu. Tāpēc ļoti svarīgs ir pēdējo 3–6 mēnešu konta pārskats:
- Regulāri ienākumi (alga, pensija, pabalsts);
- Stabilitāte – bez biežām aizņēmšanām;
- Normāls atlikums mēneša beigās.
Šie signāli liecina, ka cilvēks spēj plānot savas finanses un var atbildīgi pildīt saistības, pat ja pagātnē bijušas kļūdas.
3. Samazini citus izdevumus
Pirms piesakies, centies samazināt citas kredītsaistības vai regulāros izdevumus. Tas uzlabos maksātspējas koeficientu, ko aizdevēji aprēķina automātiski.
4. Sagatavo papildu pamatojumu
Ja iespējams, sniedz nelielu komentāru vai pamatojumu, kāpēc iepriekšējie kavējumi ir radušies, kā situācija ir uzlabojusies un kā garantēsi maksājumu korektumu šoreiz.
Kas vēl var palielināt iespējas?
- Galvotājs – persona ar labāku kredītvēsturi.
- Ķīla – īpašums vai transportlīdzeklis kā nodrošinājums.
- Ilgāks atmaksas termiņš – mazāki mēneša maksājumi.
Kad atteikums ir visdrīzākais?
- Aktīvs maksātnespējas process;
- Neoficiāli vai neregulāri ienākumi bez seguma;
- Nesenas parādu piedziņas vai tiesu procesi;
- Bez jebkāda ienākuma avota (arī pabalsta);
- Agresīva kredītu ņemšana vairākās vietās vienlaicīgi.
👉 Ja saistību ir daudz, apsver kredītu apvienošanu – tas palīdz sakārtot situāciju.
Jo labāk esi sagatavojies, jo augstākas izredzes saņemt kredītu arī ar sabojātu vēsturi.
Kādi kredītu veidi ir pieejami ar sliktu kredītvēsturi?
Neskatoties uz to, ka negatīva kredītvēsture rada grūtības, aizdevumu tirgū ir vairāki produkti, kas paredzēti tieši šādām situācijām. Zemāk salīdzinām populārākos risinājumus.
1. Patēriņa kredīts ar sliktu kredītvēsturi
- Summa: 500–10 000 €
- Termiņš: 6–72 mēneši
- Priekšrocības: nav nepieciešama ķīla
- Mīnusi: augstāka procentu likme, stingrāka maksātspējas pārbaude
2. Kredīts ar ķīlu (auto vai nekustamais īpašums)
- Summa: līdz 20 000 € (vai vairāk)
- Termiņš: līdz 10 gadiem
- Priekšrocības: augsta iespējamība saņemt arī ar negatīvu vēsturi
- Mīnusi: risks zaudēt īpašumu, ja nespēj atmaksāt
3. Ātrais kredīts ar sliktu kredītvēsturi
- Summa: 100–1000 €
- Termiņš: 30–90 dienas
- Priekšrocības: ātra izskatīšana (15–30 min.)
- Mīnusi: ļoti augsta GPL, bieži vien dārgs risinājums
4. Kredītlīnija ar sabojātu vēsturi
- Summa: līdz 3000 €
- Piekļuve naudai jebkurā brīdī
- Procenti tiek maksāti tikai par iztērēto summu
Kā izvērtēt kredīta izmaksas?
Galvenie aspekti, kam jāpievērš uzmanība:
- GPL (gada procentu likme) – ietver gan procentus, gan komisijas
- Reģistrācijas maksa – dažkārt tiek piemērota vienreizēja maksa
- Izmaksu caurskatāmība – vai viss ir saprotami izklāstīts līgumā?
- Kredītbrīvdienas – vai ir iespēja atlikt maksājumu bez soda?
Padoms: Nekad neizvēlies kredītu, kas nesniedz skaidru maksājumu grafiku vai nesatur pilnu GPL informāciju.
Salīdzinājums tabulā
| Kredīta veids | Pieejamība | Summa | GPL | Īpašie nosacījumi |
|---|---|---|---|---|
| Patēriņa kredīts | 🟡 Vidēja | 500–10 000 € | ~30–70% | Stabils ienākumu avots |
| Kredīts ar ķīlu | 🟢 Augsta | līdz 20 000 € | ~15–35% | Auto / īpašuma ķīla |
| Ātrais kredīts | 🔴 Zema | 100–1000 € | 100%+ | Tikai steidzamos gadījumos |
| Kredītlīnija | 🟡 Vidēja | līdz 3000 € | 30–60% | Elastīga piekļuve |
Vai dārgāks nozīmē sliktāks?
Nē. Ja kredīts ir dārgāks, bet atrisina nopietnu situāciju (piemēram, novērš piedziņu), tas var būt loģisks un īstermiņā vērtīgs solis. Galvenais – izvērtē reālo ieguvumu un spēju atmaksāt.
👉 Skaties arī piedāvājumus parādniekiem ar aktīvām saistībām
1. piemērs: Mārtiņš, 32 gadi – patēriņa kredīts pēc kļūdām jaunībā
Mārtiņš studiju laikā bija paņēmis vairākus ātros kredītus un vienu līzingu. Nespēja tos laikā segt un nonāca Kredītu informācijas birojā (KIB). Pēc 5 gadiem viņš vēlējās iegādāties jaunu sadzīves tehniku, taču bankas noraidīja viņa pieteikumu. Mārtiņš vēršas pie nebanku aizdevēja, kurš piedāvā patēriņa kredītu ar sliktu kredītvēsturi:
- Summa: 1200 €
- Termiņš: 12 mēneši
- GPL: 34%
- Nosacījums: stabils darba līgums un konta izdruka
Rezultāts: Mārtiņš saņem kredītu un ar laiku uzlabo arī savu vēsturi.
2. piemērs: Laura, 45 gadi – kredīts ar auto ķīlu
Laurai ir divi kavēti maksājumi, viens no tiem joprojām aktīvs. Banka atsaka. Laura izvēlas kredītu pret auto ķīlu. Viņas auto vērtība – 6000 €, nepieciešami 2500 € uzņēmējdarbības sākšanai.
- Summa: 2500 €
- Termiņš: 24 mēneši
- GPL: 29%
- Īpašums paliek Lauras lietošanā
Rezultāts: Bizness izdodas, kredīts atmaksāts, ieraksts vēl ir, bet maksātspējas profils uzlabojies.
3. piemērs: Gints, 51 – kredītu apvienošana
Gintam ir 4 dažādi ātrie kredīti ar kopējo atlikumu 2800 €. Maksājumi katru mēnesi – 370 €. Viņš vēršas pie aizdevēja, kas piedāvā kredītu apvienošanu parādniekiem.
- Jaunā summa: 2800 €
- Termiņš: 36 mēneši
- Mēneša maksājums: 109 €
- GPL: 25%
Rezultāts: Samazināta maksājumu slodze un izvairīšanās no parādu piedziņas.
Ko šie piemēri mums māca?
- Slikta kredītvēsture nav spriedums. Ja esi atbildīgs un rīkojies apdomīgi, vari saņemt aizdevumu.
- Ķīla palīdz – tā bieži vien atver durvis arī tiem, kurus citi aizver.
- Apvienošana = sakārtošana – ne tikai palīdz finansēs, bet arī uzticībā no kreditoriem.
Ko darīt, ja vēl neesi gatavs kredītam?
- Pārbaudi savu kredītvēsturi un meklē iespējas to labot.
- Nepieņem aizdevumus, kamēr nav stabilitātes.
- Sāc ar budžeta plānošanu un rēķinu disciplīnu.
👉 Skaties arī kredītu apvienošanas iespējas parādniekiem
1. kļūda: Izvēlēties pirmajā lapā redzamo aizdevēju
Google meklēšanas rezultātos bieži tiek parādīti aizdevēji, kas maksā par reklāmu, nevis tie, kas sniedz labākos nosacījumus. Šādi izvēloties, tu riskē pārmaksāt vai pat nonākt pie nelicencēta pakalpojumu sniedzēja.
Padoms: Vienmēr izmanto salīdzināšanas platformu NAUDASKOKS vai pārbaudi kreditoru reģistrāciju Latvijas Bankā.
2. kļūda: Slēpt informāciju par parādiem
Aizdevēji pārbauda datus KIB, Creditinfo un Latvijas Bankas reģistrā. Ja mēģināsi noklusēt informāciju par esošām saistībām, tas tiks uzskatīts par riskantu rīcību.
Padoms: Atklātība vienmēr ir vērtīgāka. Atzīmē, ka vēlies refinansēt vai apvienot kredītus – tas parāda atbildīgu pieeju.
3. kļūda: Izvēlēties kredītu ar pārāk augstu GPL
Daži aizdevēji piedāvā “steidzamos” kredītus ar GPL virs 150%–300% gadā. Šādiem produktiem maksāsi vairāk nekā aizņemies, un jebkura kavēšanās noved pie milzīgiem soda procentiem.
Padoms: Salīdzini GPL dažādiem produktiem un izvēlies nevis lētāko šodien, bet izdevīgāko ilgtermiņā.
4. kļūda: Atkārtota aizņemšanās esošo parādu dēļ
Cilvēki bieži paņem jaunu kredītu, lai segtu iepriekšējo. Tas izraisa “kredītu karuseli” un padziļina finanšu krīzi.
Padoms: Ja nevari samaksāt, izvērtē kredītu apvienošanu, nevis jaunu kredītu uzņemšanos.
5. kļūda: Nespēja plānot budžetu
Kavēti maksājumi bieži rodas nevis ienākumu trūkuma dēļ, bet gan sliktas plānošanas vai emocionālu pirkumu rezultātā.
Padoms:
- Veido budžeta tabulu (Excel, Google Sheets vai lietotnē)
- Pieraksti visus ieņēmumus un izdevumus
- Ievies ārkārtas uzkrājumu (pat ja sākumā tie ir tikai 10–20 € mēnesī)
Ko darīt tagad?
- Pārbaudi savu kredītvēsturi manakreditvesture.lv
- Salīdzini aizdevējus un izvairies no pirmā pieejamā piedāvājuma
- Veido atbildīgu stratēģiju – labāk viens kredīts ar zemāku procentu, nekā 3 mazi ar lielu slogu
Secinājums
Kredīts ar sabojātu kredītvēsturi ir izaicinājums, bet tas nav šķērslis, ja tu domā ilgtermiņā, dari pārdomātus lēmumus un nekrīti panikā. Ar atbildību, caurspīdīgumu un pareizajiem partneriem, finanšu situāciju iespējams sakārtot.
Noskaidro, ja Tavs gadījums atbilst parādnieka statusam un skaties piemērotākos variantus
