| Aizdevējs | Saņemšana | Summa | Vecums | Komisijas % | Termiņš | Darba laiks |
|---|---|---|---|---|---|---|
5  LKCENTRS INFO | 20 min. | 10000 300 - 10000 € SAŅEMT | 21 - 70 gadi | 10 | 3 - 72 mēneši | Pr-Pk: 10:00-18:00 Se: 10:00-20:00 Sv: 10:00-20:00 |
4.8  KSPLATFORMA INFO | 1 st. | 10000 300 - 10000 € SAŅEMT | 18 - 75 gadi | 15 | 3 - 72 mēneši | Pr-Pk: 08:00-20:00 Se: 08:00-20:00 Sv: 08:00-20:00 |
3.5  SEFINANCE INFO | 15 min. | 10000 500 - 10000 € SAŅEMT | 20 - 75 gadi | 14,5 | 3 - 72 mēneši | Pr-Pk: 09:00-18:00 Se: 10:00-14:00 Sv: Slēgts |
4.2  ALTERO INFO | 15000 50 - 15000 € SAŅEMT | 18 - 65 gadi | 20 | 1 - 48 mēneši | Pr-Pk: 08:00-23:00 Se: 09:00-20:00 Sv: 09:00-20:00 | |
5  VIVUS INFO | 5 min. | 3000 50 - 3000 € SAŅEMT | 20 - 75 gadi | 73,58 | 1 - 48 mēneši | Pr-Pk: 07:00-23:00 Se: 07:00-23:00 Sv: 07:00-23:00 |
3.5  BANKNOTE INFO | 15 min. | 3000 50 - 3000 € SAŅEMT | 20 - 80 gadi | 43,1 | 1 - 60 mēneši | Pr-Pk: 08:00-22:00 Se: 08:00-22:00 Sv: 08:00-22:00 |
Patēriņa kredīts ir viens no visbiežāk izmantotajiem aizdevuma veidiem Latvijā. To cilvēki izvēlas, lai finansētu lielākus pirkumus, segtu mājokļa remontu, izglītības vai veselības izdevumus, vai citu personīgu vajadzību īstenošanu. Atšķirībā no īstermiņa aizdevumiem, patēriņa aizdevumi ļauj aizņemties lielākas summas ar fiksētu atmaksas grafiku vairāku mēnešu vai gadu garumā.
Galvenā priekšrocība – skaidri saprotami ikmēneša maksājumi un iespēja izvēlēties gan summu, gan termiņu, kas vislabāk atbilst Tavai finansiālajai situācijai. Daudzi aizdevēji Latvijā piedāvā iespēju saņemt summas no 500 € līdz pat 25 000 €, neprasot ķīlu vai galvotāju.
Kad patēriņa kredīts ir piemērots?
- Ja vēlies remontēt mājokli vai iegādāties jaunu sadzīves tehniku;
- Ja nepieciešami līdzekļi medicīnas, izglītības vai citiem neplānotiem izdevumiem;
- Ja plāno kādu lielāku pirkumu, kam pašlaik nav uzkrājumu;
- Ja nepieciešams risinājums bez ķīlas vai galvojuma.
Šis kredīta veids nav domāts impulsīviem pirkumiem – tas jāizmanto tikai tad, ja ir skaidrs mērķis un pārdomāts atmaksas plāns. Aizdevums vienmēr ir saistība, kas ietekmē Tavu budžetu nākotnē.
Kā notiek pieteikšanās patēriņa kredītam?
Mūsdienās pieteikšanās ir ātra un vienkārša – notiek 100% tiešsaistē:
- Izvēlies vēlamo summu un atmaksas termiņu;
- Aizpildi pieteikuma formu pie aizdevēja mājaslapā;
- Autorizējies ar Smart-ID vai internetbanku;
- Saņem lēmumu dažu minūšu līdz stundu laikā;
- Nauda tiek pārskaitīta uz Tavu kontu.
Aizdevēji izvērtē Tavu ienākumu līmeni, esošās saistības un kredītvēsturi. Labā ziņa – ja viss ir kārtībā, saņemsi naudu bez sarežģījumiem. Ja esi pieteicies vairākām vietām, salīdzini nosacījumus pirms apstiprināšanas.
Nākamajā daļā uzzināsi, kā salīdzināt patēriņa kredītu piedāvājumus, kas jāņem vērā, izvēloties piemērotāko variantu, un kā izvairīties no nevēlamiem pārsteigumiem.
Kā salīdzināt patēriņa kredītus un atrast izdevīgāko piedāvājumu?
Pirms izvēlies konkrētu patēriņa kredītu, ļoti svarīgi ir salīdzināt pieejamos piedāvājumus. Katram aizdevējam var atšķirties gan procentu likmes, gan nosacījumi, gan maksājumu elastība. Nepietiek tikai ar zemāko procentu likmi – jāvērtē arī kopējās izmaksas un nosacījumi neparedzētām situācijām.
Naudaskoks.lv salīdzināšanas tabulās iespējams vienuviet redzēt vairākus aizdevējus, kuri piedāvā patēriņa aizdevumus Latvijā. Tabulas palīdz saprast atšķirības, kas uzreiz nav redzamas reklāmās vai virsrakstos.
Galvenie atlases kritēriji, ko ņemt vērā:
- Gada procentu likme (GPL) – norāda kopējās izmaksas procentos uz gadu;
- Summas apjoms – no kādas līdz kādai summai konkrētais aizdevējs piedāvā aizņemties;
- Atmaksas termiņš – cik mēnešos Tu vari sadalīt maksājumus;
- Reģistrācijas nosacījumi – vai nepieciešams konta pārskats vai citi dokumenti;
- Izsniegšanas ātrums – cik ātri nauda nonāk Tavā kontā;
- Aizdevēja reputācija – vērtējumi, klientu atsauksmes, licences un uzraudzība.
Salīdzināšanas priekšrocības
Salīdzinot aizdevumus:
- Tu vari ietaupīt ievērojamas summas ilgtermiņā;
- Vari izvēlēties sev piemērotāko maksājumu grafiku;
- Tu izvairies no slēptām izmaksām un neskaidriem noteikumiem;
- Tu nepārmaksā par ērtībām, kuras Tev pat nav nepieciešamas.
Ne vienmēr viszemākā procentu likme nozīmē lētāko kredītu. Piemēram, aizdevums ar zemu likmi, bet īsu termiņu, var būt grūtāk atmaksājams nekā nedaudz dārgāks, bet ar saprātīgāku grafiku.
Salīdzināšanas laikā iesakām arī pārbaudīt, vai konkrētais aizdevējs piedāvā iespēju mainīt maksājumu datumu, atlikt maksājumu vai pieteikties pilnīgai vai daļējai atmaksai bez papildu komisijas.
Nākamajā daļā izskatīsim, kādos dzīves gadījumos visbiežāk tiek izmantoti patēriņa kredīti un kā pieņemt atbildīgu aizņemšanās lēmumu.
Kādos gadījumos patēriņa kredīts ir piemērots risinājums?
Patēriņa kredīts nav domāts impulsīviem pirkumiem vai dzīves dārdzības segšanai. Tas ir instruments, kuru izmanto konkrētam, pārdomātam mērķim – kad nav iespējams nosegt izdevumus no uzkrājumiem vai citām alternatīvām. Atbildīga kredīta ņemšana sākas ar jautājumu: “Vai šī ir reāla vajadzība?”
Izplatītākie patēriņa kredīta izmantošanas mērķi:
- Mājokļa uzlabošana – remontdarbi, mēbeles, apkures uzstādīšana, sadzīves tehnika;
- Automašīnas remonts vai iegāde – neparedzēti bojājumi vai transportlīdzekļa maiņa;
- Medicīnas pakalpojumi – stomatoloģija, rehabilitācija, nekompensēti izdevumi;
- Mācību izdevumi – kursi, studiju maksa, nepieciešamais aprīkojums;
- Apvienot citu maksājumu segšanu – ja nosacījumi ir labāki nekā esošajiem aizdevumiem.
Naudas plūsmas pārvaldība ir vēl viens iemesls izvēlēties patēriņa aizdevumu – piemēram, ja ir lieli sezonāli izdevumi (apkure ziemā, bērna skolas sākums), un vēlies sadalīt maksājumu vairākiem mēnešiem, saglabājot budžeta stabilitāti.
Kad aizņemties nevajadzētu?
- Ja kredīts tiek ņemts, lai segtu citus kredītus, bez plāna tos atmaksāt;
- Ja nav regulāru ienākumu vai pastāv augsta bezdarba iespējamība;
- Ja trūkst izpratnes par kredīta nosacījumiem, kopējām izmaksām un līguma punktiem;
- Ja lēmums tiek pieņemts emocionāli, piemēram, impulsīvs pirkums dārgam telefonam;
- Ja mēneša maksājums pārsniedz 30–35% no neto ienākumiem.
Alternatīvas kredītam
- Uzkrājumi vai ārkārtas fonds – labākā opcija jebkurai vajadzībai;
- Ģimenes vai draugu atbalsts – tikai ar mutisku vai rakstisku vienošanos;
- Atlaižu un akciju izmantošana – piemēram, pirkumu atlikšana līdz sezonālām kampaņām;
- Budžeta korekcija – izdevumu samazināšana vai ienākumu palielināšana;
- Vietējās pašvaldības vai valsts atbalsta programmas – īpaši izglītības vai veselības jomā.
Patēriņa kredīts kļūst par saprātīgu izvēli tikai tad, kad tas ir daļa no skaidra plāna un tiek rūpīgi pārvaldīts. Aizņemoties mērķtiecīgi, ar apzinātu atmaksas grafiku, iespējams sasniegt praktiskus dzīves mērķus, neapdraudot finansiālo stabilitāti.
Nākamajā daļā aplūkosim, kā noteikt piemērotāko kredīta summu un atmaksas periodu, lai kredīts nekļūtu par slogu.
Kā izvēlēties piemērotāko patēriņa kredīta summu un termiņu?
Lai patēriņa kredīts būtu noderīgs un neradītu papildu finansiālu spiedienu, būtiski ir pareizi noteikt gan nepieciešamo summu, gan atmaksas periodu. Nepietiek vien ar domu “vajag naudu” – nepieciešama konkrēta aprēķinu un budžeta analīze.
1. Nosaki precīzu nepieciešamo summu
- Aprēķini, cik tieši nepieciešams konkrētajam mērķim (remontam, medicīnai, u.tml.);
- Izvairies no “drošības spilvena” palielinājuma – aizņemies tikai tik, cik patiešām vajag;
- Iespēju robežās daļu izmaksu sedz no iekrājumiem.
Piemērs: Ja remontdarbi izmaksās 1200 €, nav nepieciešams aizņemties 2000 €, ja nav skaidra vajadzība pēc papildu līdzekļiem. Atceries – katrs lieks eiro rada papildu procentu izmaksas.
2. Izvēlies reāli izpildāmu atmaksas periodu
- Jo īsāks termiņš – jo mazākas kopējās izmaksas, bet lielāki ikmēneša maksājumi;
- Izvērtē ikmēneša budžetu – vai maksājums iekļaujas 20–30% robežās no ienākumiem?
- Izvēlies termiņu, kurā iespējama arī priekšlaicīga atmaksa bez papildu maksas;
- Noteikti pārbaudi, vai iespējama kredīta restrukturizācija (ja situācija mainās).
3. Izvairies no biežākajām kļūdām
- Nepiemērots termiņš (par īsu – pārmaksā soda naudas; par garu – pārmaksā procentos);
- Neatbilstoša summa (aizņemšanās "ar rezervi" bez nepieciešamības);
- Neizpratne par reālajām izmaksām – neaizmirsti pārbaudīt kopējo atmaksājamo summu;
- Maldinoši kalkulatori – izmanto tikai oficiālos no pārbaudītiem aizdevējiem;
- Pieteikšanās vairākos portālos vienlaicīgi – tas var negatīvi ietekmēt kredītreitingu.
Padoms: veido simulāciju savam budžetam
Ieraksti savus ienākumus un pastāvīgos izdevumus tabulā vai lietotnē, un pielieto simulāciju – kāds būtu efekts, ja nākamajos 6–12 mēnešos tev katru mēnesi jāmaksā konkrētā kredīta summa? Tas ļauj laicīgi paredzēt, vai šis būs ilgtspējīgs solis.
Secinājums: patēriņa kredīts kļūst vērtīgs tad, kad tas tiek plānots kā daļa no kopējā budžeta, nevis risinājums “tukšuma” aizpildīšanai. Gudra summa un pareizi izvēlēts termiņš pasargās tevi no pārsteigumiem un ļaus īstenot iecerēto.
Nākamajā daļā aplūkosim, kā salīdzināt dažādu aizdevēju piedāvājumus un kam pievērst īpašu uzmanību pirms pieteikšanās.
Kā salīdzināt patēriņa kredītu piedāvājumus?
Brīdī, kad esi izlēmis, cik un uz cik ilgu laiku vēlies aizņemties, sākas viens no svarīgākajiem soļiem – patēriņa kredītu salīdzināšana. Mūsdienās piedāvājumu klāsts ir plašs – no bankām līdz nebanku aizdevējiem –, un katrs no tiem atšķiras ar nosacījumiem, termiņiem, procentu likmi un apkalpošanas kvalitāti. Šī daļa palīdzēs saprast, kā veikt salīdzinājumu gudri un informēti.
Galvenie parametri, ko salīdzināt:
- Gada procentu likme (GPL) – visaptverošs rādītājs, kas iekļauj visus maksājumus;
- Kopējā atmaksājamā summa – reāli redzama gala summa, kas jāmaksā par kredītu;
- Komisijas un apkalpošanas maksas – ikmēneša vai vienreizējas izmaksas;
- Minimālā un maksimālā summa – piedāvājuma elastība atbilstoši vajadzībām;
- Pieejamais termiņš – iespēja izvēlēties termiņu, kas atbilst tavai situācijai;
- Papildu nosacījumi – piemēram, iespēja atmaksāt priekšlaicīgi bez papildu maksas.
Kam vēl pievērst uzmanību?
- Klientu atsauksmes – pārbaudi ne tikai zvaigznītes, bet arī detalizētas atsauksmes;
- Darba laiks – vai pieejams arī brīvdienās, vakaros vai tikai darba dienās?
- Klientu apkalpošana – vai ir pieejama konsultācija, atbalsts, iespēja precizēt informāciju?
- Datu drošība un licencēšana – izmanto tikai aizdevējus ar PTAC licenci un drošu tīmekļa vietni (HTTPS).
Kāpēc izmantot salīdzināšanas platformu?
Pašrocīgi iziet cauri katram aizdevējam un analizēt piedāvājumus var būt laikietilpīgi. Tieši šim nolūkam ir izveidoti kredītu salīdzināšanas rīki kā, piemēram, Naudaskoks.lv vai Starcred.lv, kas apvieno visus datus vienuviet un ļauj filtrēt pēc tavas vajadzības – summa, termiņš, GPL, klientu vērtējums utt.
Izvairies no šīm kļūdām:
- Salīdzināšana tikai pēc likmes – dažreiz zemākā likme neietver citas maksas;
- Nepārbaudīti avoti – daži salīdzināšanas portāli strādā kā brokeri, ievācot tavus datus;
- Ignorēti līguma noteikumi – nekad neapstiprini kredītu, pirms neesi izlasījis līgumu pilnībā;
- Sasteigta izvēle – aizņemšanās nav sacensība – rīkojies pārdomāti.
Padoms: Izvēloties kredītu, dari to no droša interneta savienojuma. Pārbaudi, vai aizdevējs nodrošina pilnu informāciju par procentiem, atmaksas grafiku, datu aizsardzību un līguma noteikumiem.
Secinājums:
Salīdzināšana nav tikai "zemākās likmes meklēšana" – tā ir finanšu pratības izpausme. Jo vairāk informācijas salīdzini, jo mazāks risks pieļaut kļūdu. Patēriņa kredīts var būt vērtīgs risinājums, bet tikai tad, ja tas tiek izvēlēts uzmanīgi, pārdomāti un ar skaidru atmaksas plānu.
